“与你同行”私人群里加入了两位新导师，
一位是V Invest Together 的版主，
另一位是牛奶冰投资分享站 - QuanTech Pro 的版主。
话不多说，马上分享牛奶冰对于家具木业股的知识（他只要有灵感就可以写很多了，呵呵）。。。
问题一:是不是所有的木材与家具业都会受惠于美元走强？
问题二:如果是的话，为什么？不是的话为什么？
关于第一和第二，很明显的这是送分题，
因为用逻辑思考的话都能知道不同公司都有自己对不同市场的市占率，
就例如Dominan客户群集中在马来西亚，
Evergreen集中在出口东南亚和中东国家，
而我们早上提到的Hevea则集中在出口日本和中国，
所以在这几年的美元波动丝毫对Dominan是没有什么影响的。
上图资料：Evergreen
上图资料：Hevea
上图资料：Dominan
但需要注意的是这也不代表出口哪个国家就用哪个国家的货币交易，
这当中涉及了双重货币转换。
就我个人的经验，
我不久前负责我工厂的一个扩充机器，
我们向瑞典的一家公司购买机器，
但我们使用美元来交易，
所以首先马币换成美元，
到他的账上他再自己转回瑞币，
原因是瑞币不够流通，
通过银行转账反而比美元贵，
所以我们选择使用更流通的美元来交易。
问题三：如果不是的话，还有什么因素我们需要去观察？什么资料我们要去看呢？
关于第三，
同时也纠正一位同学的计算法，
我看到有一位同学用自己的assumption 来推算外汇对公司净利的影响，
其实并不需要那么麻烦，
而且这样计算其实有点bias，
因为一家公司出口到一个国家其实也有不少外汇开销的，
就比如custom clearance, duty, etc。
而且像evergreen的情况他们制造MDF的时候需要用的浆糊与resin是需要从国外进口化学原料的，
所以这边也造成COGS的提高，
所以用revenue来推算的准确性并不高。
其实我们在公司年报的最后几个项目，
有关于forex exchange risk的那里会对公司的外汇进行sensitivity analysis，
从那里我们就可以看到外汇的变动会如何影响公司的净利了，这是公司自己计算的，
所以可靠性绝对比我们自己算的还高。
另外我们也需要注意的是工厂的所在地，
就比如latitud pohuat在越南有设厂的，
他们就会被越南的货币影响，
越南货币上涨的话成本就会提高，
因为劳工那些的薪资也高了。
除了外汇之外，
在外国设厂的公司也要面对政治风险，
例如越南不久前就实施最低薪资，
这提高了他们的成本，
另外几年前越南排华事件也影响了pohuat的运作。
上图资料：Hevea Forex Sensitivity analysis
上图资料：Evergreen
所以不是所有外汇上涨都会受惠出口股，
例如evergreen就会面对欧元的亏损。
至于有同学提到对冲hedging，
这个大部分的公司都有做，
但有一位同学说对冲其实只是一部分budgeted revenue罢了，
因为如果公司那么厉害炒外汇的话那么就真的不必做生意了。
其实对冲的目的就是要尽量减少外汇波动的冲击，
对冲后即使外汇波动对公司盈利的波动也会减缓，
而不会一起剧烈波动。
另外有同学提到需要关注原料价格和最低薪资提高的问题，
这些我就不重复了，
因为很多人都知道了，
而且根据latitude提供的数据显示，
木材原料就占了40-50%的总成本，
所以木材原料的波动对家具业的影响是非常大的。
如果出口的家具业(例如美国)，我们可以参考什么资料来预测家具的需求量？
第四，
通常分析那些出口去美国的家具股时，
我们可以参考美国的新屋销售走势，
美国的新屋销售自次贷危机复苏后一直稳健走高，
房子需求还是保持增长，
但并不会太热，
因为跟次贷危机的房屋销售高峰相比还不到一半的数额。
为了有更多的参考性，
我们也可以对照美国的产业指数，
看看美国产业股是否还是赚钱，
是否还有利好因素推动。
如果像我国的产业股指数那么惨的话，
就可以知道我国的房产表面上看起来很好，
但其实利空因素其实还围绕着产业领域。
上图资料：美国1990至今的新屋销量
上图资料：美国2008年至今的新屋销量
上图资料:美国产业股指数
如果要说美国对我国家具需求减少的话，
有两种可能，
第一是美元走弱，当美元走弱，
我们的家具对他们来说就很贵，
他们的需求将减少。
第二就是升息大环境，
当美国升息到一个程度时(可能是4%或以上)，
那时的借贷成本提高，
就会对房市造成过度的打压，
那时的新屋销售就会减少，
进而家具的需求也会减少，
但这个可能是2～3年后才会发生，
因为美联储对2020的目标只是3.5%，
除非后面的升息无法压制通膨率，
否则的话3.5%已经是相当足够了
本来上面还有一个第三点会打击我国家具的因素就是美国提高中国进口家具的比率，
但这个可能性在贸易战爆发后似乎不太可能了，
同时中国也因为提倡环保而减少木制品了。
另外一个会对我国造成威胁的国家就是越南，
越南在近几年的成长下，
家具出口已经超越我国了。
越南其实一直从我国进口橡胶木然后做成家具再卖出去给美国和欧洲。
这也是为什么去年我国全面禁止橡胶木出口的其中一个原因，除了解决本地供应不足的问题，
也要打击像越南这些国家。
Pohuat latitude也是看中越南的潜能在越南有设厂，
可是去年越南实施最低薪资后也打击了他们在越南的赚幅。
全哥的观点：
全哥觉得人不断的学习确实可以帮助“未来的自己”累积财富和智慧，
那么，教导与分享就是人生中的一种成就感，
因为大部分的成功人士都是德深望重的人，
他们乐于分享及回馈社会。
Danny 牛奶冰腾出自己的宝贵时间举办课程分享自己的心得，
协助在投资路上遇到瓶颈的人能够找到自己的方向，
并且还能借助他们筹取善款捐助给需要的人士，
全哥觉得单是这一点就值得赞扬。
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2⃣ 股票与马股的解说
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6⃣ 技术面分析之3大技巧
7⃣ 实战技术面分析选股
8⃣ 实战FT结合分析法
9⃣ 股票组合与资金管理
🚹🚺讲师简介：
牛奶冰版主 Danny
QuanTech Pro公司创办人、马来西亚技术分析协会MATA 成员、CFA 第一级、初级认证技术分析师CFTe、7年投资经验于股票、期货、外汇、原产品市场。
特别嘉宾分享者：著名股票投资部落客&资深投资者
🕘课程详情:
日期与地点：2018年9月2日(柔佛Tebrau站)，2018年9月23日(KL Damansara Intan站)，2018年10月7日(槟城USM站)
时间：早上9时 至 下午5时
票价：RM220（50%盈利捐助慈善）
媒介语：大部分中文为主
人数：只限30人
📱报名方式：发送【姓名+地区+手机号码】至 017-665 9664 或点击
https://api.whatsapp.com/send?phone=60176659664
与你同行 （为期一年所留下的脚印-全目录）
全哥股票新手教室62：加入“第一天”“与你同行”记（在此留下脚印 PART 1 ）
全哥股票新手教室74：新手投资股票有恐惧感怎么办？（与你同行PART2 篇）
全哥股票新手教室81：牛奶冰：如何分析家具木业股？（与你同行Part 3）
全哥股票新手教室85：陈学员：分享活生生的亏钱经验 （9个你会“被吃”的经验- 与你同行PART 4）
全哥健身新手教室3：如何修成正果？（怎样选择自己的投资方法 - 与你同行PART5 ）
By 全哥分享 (2-9-19)
进入股市就是要防止被“抢劫”， 独立思考， 因为，股价与股票的内在价值最终会取得平衡.
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话说那天出席牛奶冰的演说分享了C-A-N-S-L-I-M 理论的“改良版”，
发生了一件挺有意思的事情。
印象深刻的是有一名出席者提问说：
“这个改良版是否能够在股市中达到100%的成功率呢？” ，
他意指如果不能100% ，
那么使用这套方法又有什么意义？
全哥当时候的直觉就是，
怎么会有人问那么“不可思议”的问题？
因为在我的认知里，
没有一套固定的方程式或所谓100%的成功法则可以让每个人都同样的成功，
我们学会任何的“武功”是要去活用和应变，
并不是执著于“武功”是否最上乘、最顶级。
而投资最有趣的地方就是，
没有固定的方法能够让每个人都成功的赚钱，
对全哥来说，
把知识转换成自己能够赚钱的方法是具挑战性，
也是人生中最大的乐趣。
话说了那么长，
新手可能觉得全哥即将要开讲减肥计划“Can slim ” 吧,
不不不，别那么快离场，
这是股票投资大师的“武功秘籍”，
有兴趣进一步减肥学习的就继续阅读下去吧，哈哈
华尔街最顶尖的投资者
CANSLIM是一种成长性股票投资策略。
威廉·欧奈尔(William J. O'Neil)从1953年开始对500个股市大赢家的投资数据的研究，他认为，选股首先要研究以前领涨个股的共性，学会分辨这只股票在“起飞”前的走势特征。
C-A-N-S-L-I-M 理论之重点
C 代表当前每股季度盈利
Current quarterly earnings per share
重点：QOQ 增长-Q EPS 要比前一年同期的水准增加20%以上，或大幅度的增长。
A 代表每年的盈利增长率
Annual earning increase
重点1：YOY 增长-每年盈利高于前一年的水准，找出每股收益真正增长的潜力股。
重点2：审视公司过去3年中的收益稳定性。
重点3：年度每股盈利和季度每股盈利要同步发展。
New product , new service, new highs
重点1：所谓创新是指新产品、新服务、新的收购，产业新趋势，以及新经营策略等。
重点2：股价创新高代表公司展现新气象，是股价大涨的前兆。
S 代表供需：流动在外的股数、市值、成交量的情况
Supply and demand
重点1：尽量选择小盘股,流通股数量较小的公司的股票更具有表现潜力，但是风险也很大。
重点2：关注管理层持股数量较多的公司，特别是那些在股市上进行股票回购的公司。
重点3：低负债率的公司通常会比较好。
L 代表行业龙头:行业领导或强势股
Leader or laggard
重点1：股市赢家法则是：不买落后股，不买同情股，全心全力锁定领导股。
股市中强者恒强、弱者恒弱是永恒的规律。
重点2：只从同行业股票中最好的两三只股票中进行挑选（没鱼虾也好）。
I 代表机构投资者的认同度或支撑度，机构投资者对股票未来走势起主导作用（所谓的庄家）。
Institutional sponsorship
重点1：买那些机构投资者认同程度提高的公司的股票。
重点2：别在成长股的高峰期买入。
重点3：追踪机构投资者新买进的股票。
M 代表大盘趋势如何
Market direction
重点1：了解股票市场周期的各个阶段
重点2：每日研究大盘走势，大盘强势，什么烂股都会起，大盘弱势，什么好股都会跌。
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全哥的愚见：
理论近乎“完美”，
但是这套“完美”的理论在马来西亚选股还是具挑战性的（市场发展有限），
相信“没鱼虾也好”的稍微修改还是能从这套理论中受惠。
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By 全哥分享（24-8-18）
进入股市就是要防止被“抢劫”， 独立思考， 因为，股价与股票的内在价值最终会取得平衡.
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要知道一位同学他是否“优秀”，
那么最简单的分析方式就是查看他过去的“成绩单”。
同理，无论是一家银行或者是一家公司，
它都会有一些特定的“指标”来判断它的成绩，
尤其是银行的业务特别繁杂，
所以全哥今天就分享很简单的方式来分析银行股。
在选出一些重要的指标后，
我们就拿这几家同行来做个对比，
之后优点与缺点就一目了然了，
你已经了解哪家银行的“成绩单”较为优秀,
并且已经学会分辨股价与价值的区别，
不会傻傻拿2块钱的affin bank 和20块的Public bank 比较，
然后“硬硬”讲2块钱比较便宜，哈哈。
但是呢，问题来了，
优秀的成绩单是否就意味着这家银行值得买入？
答案是不一定哦，
因为投资股票的买入价格其实已经反映出未来的价值，
所以一旦未来出现什么“冬瓜豆腐”，
股价就会出现下跌（没达到预期的成绩），
换句话说，
买入价格其实还是蛮重要的，
当然，如果你有足够的时间和耐心，
银行股其实是一个很好的长期投资，
至少比较小型股来说，
也算是比较安全的投资。
简单的计算所谓的“合理价”
Maybank 过去4年平均PE 为12.8
假设根据FY2017 EPS 72SEN 业绩保持一样的话（保守的计算法），
那么72SENx12.8=RM8.91 。
网上有流传着许多不同的合理价计算法如：股利计算法、CAGR计算法、同行价值计算法、现金流计算法等等，
种种方法其实都离不开公司业绩要有成长就对了，
不需要搞得那么复杂。
其实分析银行股并不仅仅是基本面，
我们同时也要留意整体金融股的指标（Finance Index），
只有下跌才有机会购买所谓“被低估”的价格（技术面）。
在分析了一些银行股的基础后，
全哥现在分享一下金融与股市关联性的学问。
金融因素其实对股票市场及股票的价格是有影响的，
比如说利率水准的变动。
一般来说，股票价格随着利率下降而上涨，
随利率上升而下降，
因此，利率的高低和股票市场有很大的关联性，
也成为股票投资者买卖的参考依据。
利率的升降与股价的变化有两点值得我们留意（不是绝对）
1.利率上升会导致公司的借贷成本增加？
一般来说，银行是把客户的存款、定期存款等等作为一种借贷成本（进货），
然后再转借给其他客户以赚取差价（出货），
所以无论降息还是升息都只会是短暂的影响，
比如之前客户放了一年的定期存款4% ,
国家银行宣布升息0.25% ，
那么这批放旧的定期存款客户总不能也跟随“降息”吧？
所以接下来新顾客的定期存款会做出调整，
否则就会影响银行的净利率赚幅（NIM）。
2.利率上升时，银行储蓄和债券会吸引一部分资金从股市流出，
股市一旦没有足够的资金流入，
就会造成许多股票价格“莫名其妙”的下跌（需求减少）。
反之，利率下跌时，
定期利息和其他相关的收入就会减少，
那么就会提升投资者投入股市的意愿，
进而扩大对股票的需求，使股票价格上涨。
当然，我们还是会遇到一些特殊的情况，
比如当牛市时，股票行情暴涨的时候，
利率的调整对股价的控制作用就不会很大。
同样，当股市处于暴跌的时候，
即使出现利率下降的政策，
也可能会使股价回升乏力。
换句话说，我们应该密切关注利率的升降，
并对利率的走向进行必要的预测，
进而对我们的投资方向提早进行部署。
有几点是值得我们留意的：
1.贷款利率的变化情况。
由于贷款的资金是由银行存款来供应的，
因此，根据贷款利率的下调可以推测出存款利率必将出现下降。
2.市场的景气动向。
如果市场过旺，物价上涨，
国家就有可能采取措施来提高利率水准，
以吸引居民存款的方式来减轻市场压力。
相反如果市场疲软，
国家就有可能以降低利率水准的方法来推动市场。
3.国际金融市场的利率水准。
国内利率水准的升降和股市行情的涨跌也会受国际金融市场的利率水准的影响。
在一个开放的市场体系中是没有国界的，
比如海外利率水准的升高或降低，
一方面对国内的利率水准产生影响，
另一方面，也会引致海外资金退出或进入国内股市，
拉动股票股价下跌或上扬。
顺带了解银行贷款利息的一些学问
银行贷款的基本知识
什么是BLR/BR ? 有什么分别？
BLR=base lending rate (基本借贷利率),
这利率由各个银行制定，
所以不同银行有不同基本借贷利率。
这个BLR是以前折扣利息的计算方式，
比如参考率BLR=6.5%-2% =4.5% ，
减越多利息节省更多。
从2015年 1月 2 日，
所有银行房屋新借贷已以基本利率（BR = Base rate）为基础，取代原本的基本贷款利率（BLR）。
简单来说，这个BR是用加的方式计算利息，
比如参考率3.7%+0.8%=4.5%,加越少利息节省更多。
资料来源：As at 12 July 2018 Bank Negara Malaysia
货比三家
注：如果还是觉得很乱，直接问银行利息多少就行了，
就不用麻烦加加减减，要的就是答案^^，
最重要是问多几家银行比较比较，
而目前最快批准贷款的是Public Bank , Maybank ，Hong Leong Bank 等。
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首购族买房的知识
有了一些基本的借贷概念之后，
我们就得知道什么是隔夜政策利率Overnight Policy Rate (OPR) ？
*隔夜政策利率（OPR）是存款机构在一夜之间将立即可用资金（中央银行的余额）借给另一家储蓄机构的利率。
*OPR是由国家银行制定的。
*这是一种有效的方法，让世界各地的银行都能从中央银行的存款库中获得“短期融资”。
*在马来西亚，OPR的变化引发一连串影响基准利率（BR），短期利率，定期存款利率，外汇汇率，长期利率，货币和信贷额度以及包括就业，最终包括一系列经济变化因素，如就业、商品和服务价格，这是经济的微观和宏观因素。
到了文章的结尾
全哥的观点：
首先全哥不是要针对作家在2009年当时候大众银行的基本面做出批评，
也许当时候的种种数据真的如他所说：“以目前大约RM8.60的价钱差不多是合理的极限了”。
全哥想表达的是，
股票不仅仅是“数字”的学问，
也是一门计算不到的“艺术”，
其实。。。那些很厉害计算“合理价”的人比比皆是，
但是真正的“赢家”却是那些抱着长期持有的“老人家”，而不是“专家” ，
不知你们同意吗？
To be continue Part 4 ...
如何分析银行股
全哥+牛奶冰 ：如何分析银行股？（ PART 1 基础篇）
Charles 乡下小子 ：如何分析银行股？（ PART 2 未来挑战篇）
全哥股票新手教室76：如何分析银行股（Part 3 利率的影响篇 ）
全哥股票新手教室70：迷你年报篇8 MAYBANK (1155) 马银行 2017 Annual Report
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By 全哥分享 (8/8/18)
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套句老话，
三人行，必有我师焉，
全哥“新手教室”的风格向往召集有学问的“老师”分享其见解，
因为个人觉得，
不同人的分享可以引导不同的角度思考问题，
更重要的是，人，不能故步自封，
尤其学习新的知识真的让人觉得非常痛快和满足感呢。
第一天投资理财日记
今天教室邀请了一位重量级的“老师”，
他就是基本面大神的乡下小子，
你会经常看到他在“第一天”的部落格分享文章，
也是全哥的师兄，
所以现在长话短说，
把笔交个Charles 乡下小子。
乡下小子投资理财日记
小市民观看银行股
承蒙全哥看得起，
小弟就诚惶诚恐的写了一篇文章关于我对于银行股的看法。 这篇不会教你如何看懂银行股的年报，
季报术语， 也不会给到你任何的贴士，
因为主要是我自己个人对于银行股的小看法。
这篇文章， 会分为3个阶段，
至于哪3个阶段呢？ 废话不多说，
直接进入主题。。。。。。
银行的现有以及未来的挑战
个人觉得，
银行目前面对到的不是无现金支付的这个挑战，
而是第三方群体带来的最大挑战。
所谓的第三方， 比如， 蚂蚁金服，
是浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司，
在2014年成立， 母公司是阿里巴巴集团。
为何会突然提到这个呢？
主要想跟大家分享一个信息，
蚂蚁金服旗下有个服务， 叫做蚂蚁花呗，
蚂类似那种消费信贷产品，用户可以有一定的透支额度，
最大可以去到人民币5 万， 相等于3万人民币。
另外一个服务， 余额宝， 是一种货币基金，
主要通过大家（用户）存入自己的钱 （小），
然后结合起来 （大）， 通过跟银行协议存款方式，
以获得比较高的存款利息，
之后把部分获得的利息再返还给自己的用户，
也就是说余额宝是扮演者银行与储户之间的中介角色，
提供一个平台。
别忘记， 蚂蚁金服还有一个服务，
就是大家熟悉的支付宝。
也因为这么灵活性，
马来西亚的企业也在对于这块新的大饼留着口水，
所以一些集团率先推出无现金支付模式，
主要是用户使用达到一定的数量之后，
就可以通过数据化，
提供类似蚂蚁金服以下的服务，
比如蚂蚁花呗， 余额宝等等。
这些未来， 但是我想不会太久，
会带给银行业绩一定的冲击力。
这就是银行现在以及未来面对的挑战。
马来西亚银行股的研究小领悟
我之前对于银行股，
其实不太了解，
主要是因为它年报，
季报里有很多专业术语。
至于大家想要了解更多，
可以参考上次全哥和牛奶冰大神分析银行股的基本篇文章。
后来的我，主要透过硬逼自己去研究之外，
加上师父第一天和 老友 bluefun 的分享之后，
我终于发掘到更简易的方法，
让我直接可以判断出哪家才是最有价值的银行。
至于如何判断，
请密切留意全哥的接下来的文章，
他会为你带来更透彻的银行股研究。
我想说的是， 不管你怎样研究都好，
你有没有想过，
作为全马目前最多业绩的银行股- Maybank,
为何股价现今会不敌 Public Bank 和 Hong Leong Bank 呢？
不是说Maybank 不好哦，
基本上它拥有天时， 地利， 人和，
但股价就是输给这两家银行。
为何呢？有想过这道问题吗？
总结
基本上来说，
银行股都是很不错的选择，
不管是股息或是股价上涨都会有。
如何买入法， 其实个人的做法是这样，
一般上， 除了大众银行需要遇到大熊市冲击一下或是突然业绩炸弹，
股价才会下跌之外，
其余都是很难找到好的价位来买入。
其余的银行，
多多少少都会面对本身的一些问题，
业绩导致股价有下滑不少的情况，
那个时段就可以购买了，
至于股价的定位话，
都是看投资者的取决而已。
但是如果想要长期持有，
几乎不想要卖那种，
就要稍微思考一下，
那家银行最会转变迎合时代的改变，
然后再以全哥和牛奶冰分享的信息，
来选择一家你认为有价值的银行，
这才能够买来长期持有。
敬请期待 PART 3 ？？篇 ...
如何分析银行股
全哥+牛奶冰 ：如何分析银行股？（ PART 1 基础篇）
Charles 乡下小子 ：如何分析银行股？（ PART 2 未来挑战篇）
全哥股票新手教室76：如何分析银行股（Part 3 利率的影响篇 ）
全哥股票新手教室70：迷你年报篇8 MAYBANK (1155) 马银行 2017 Annual Report
全哥到时也会参与由这个“第一天”举办的讲座会，
有兴趣参与的朋友到时可以互相交流投资的心得。
以下是一些最新资料进展
最新update，计划300人的讲座会，目前已经售出200余张的票，剩下大概40余张，有兴趣又还没付款的朋友，别错过这个机会咯：）
而这次的讲座会首先在吉隆坡hotel sri petaling举行，日期是12月16日，预算时间是2-6PM，到时候见咯；)
更多讲座会资料也欢迎点击以下链接查阅哦。。
http://windscopo.blogspot.com/2018/07/100-httpsdocs.html
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By Charles 乡下小子 分享(23/7/18)
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