全哥理财新手教室92：别再盲目打工/创业了！富爸爸这4个阶段，你在哪一级？18-5-2026

别再盲目打工/创业了！富爸爸这4个阶段，你在哪一级？

💡 从“手停口停”到“躺平收租”，大马华人必看的财富进阶秘密！

📝写给所有每天早上塞在 Federal Highway 或者 LDP，心里都在想“几时能退休”的大马朋友们！

今天全哥不谈高深的金钱理论，用最简单、最接地气的话，带你看懂大富豪罗伯特·清崎最出名的【ESBI现金流象限】。拿好你的 Kopi O，对照看你现在在哪个阶段：

1️⃣ 第一阶段：E 雇员（也就是伟大的打工仔）

●大马现状： 每天打卡上班，准时等月底出粮（Salary）。

●全哥大白话： “手停口停”。用时间换钱，一旦今年没有 Bonus，或者老板突然叫你不用来开工，收入直接变零。

●打工仔心声： 每天做工像条牛，到头来发现只是在帮老板供他的 Mercedes……

2️⃣ 第二阶段：S 自雇者（专业人士 / 网店小老板）

●大马现状： 顶不顺老板，决定自己出来开档口、开 Cafe、做 Agent，或者在 Shopee 卖货。

●全哥大白话： 你以为自己做老板很爽？其实你只是自己雇佣自己！以前打工做 8 小时，现在开店做 16 小时。

●小老板心声： 顾客是上帝，Supplier 是老板，自己变成全公司最廉价的劳工。你一休息，店面就没收入，根本不敢生病！

3️⃣ 第三阶段：B 企业主（拥有系统的真·老板）

●大马现状： 公司不是开来“自己做”的，而是开来“请人做”的。

●全哥大白话： 你不只是有一间店，而是拥有一个自动运转的系统和团队。即使你现在上山云顶或者是 Level Up 去欧洲旅行一个月，电话不接、Email不看，公司依然能自己赚钱。

●真老板现状： 钱在系统里自己跑，你只需要负责掌握大方向。

4️⃣ 第四阶段：I 投资人（用钱生钱的骨灰级玩家）

●大马现状： 不管你是拿闲钱去~蓝筹股、~ REITs、~美G（像 QQ~、XL~ 这种大科技），还是进阶到玩大资本的房地产。

●全哥大白话： “让钱帮你打工”。你把打工和做生意赚来的钱当成“小兵”，派它们出去帮你带更多的钱回来。

●最高境界： 每天睡醒，看一眼银行的 Passive Income（被动收入），发现昨晚睡觉时赚的钱，已经够覆盖你今天的生活费用和房贷车贷了。

💡 全哥总结一下18-5-2026：

大部分人这辈子都卡在1E  和 2S，一辈子都在用“命”换钱。

想要真正财富自由，就要想办法把右边的 3B（系统）和 4I（投资）建立起来！

全哥也使用MOOMOO 投资美股（安全可靠，强力推荐），目前使用全哥的MOOMOO 开户链接，新用户可以得到免费价值RM2000 的AAPL 苹果美股和RM200现金卷（具体请参考MOOMOO 当下的各种优惠和条件，MOOMOO 经常更换配送其他优质的蓝筹股）。

https://j.moomoo.com/0ywwbx

By 全哥分享（18-5-2026 星期一）

回顾全哥对于美股的大盘&经济周期的判断：

16-3-2020 为何全哥在这个时候开始大胆建仓？

20-7-2020 美股的投资机会！！

7-12-2021 全哥退出股市, 股灾还没发生前最后一篇文章！！

24-2-2022 ： 2022年会是一个回调年，等待布局迎接2023年的超级大反弹！！

8-12-2024 不要错过2025年美股大牛市

8-4-2025 以后股灾请看这张翻身符

28-12-2025 : 2026年的股市宜守不宜攻！！除非。。。

29-3-2026：美股熊市&猴市，鬼故事目前跌破250天均线开始投入！！

全哥的美股马房研究所（Since 2020）：

全哥股票新手教室134：全哥的美股马房研究所 S&P500 PART 1 (1-100 只美股篇)

全哥股票新手教室135：全哥的美股马房研究所S&P PART 2 (101-200 只美股篇 )

全哥股票新手教室136：全哥的美股马房研究所 S&P500 PART 3 (201-300 只美股篇 )

全哥股票新手教室137：全哥的美股马房研究所 S&P500 PART 4 (301-400 只美股篇 )

全哥股票新手教室139：全哥的美股马房研究所 S&P500 PART 5 (401-505 只美股完结篇 )

全哥股票新手教室140：全哥的美股马房研究所 NASDAQ 100 (103 只潜力股 ) 成长型首选ETF QQQ

全哥股票新手教室173：投资界ETF五虎将QQQM, VGT , VOO , SOXX , MAGS !!

全哥股票新手教室182：大宗师SMH ETF VS 美股7巨头 29-8-2025

以下是全哥花了几百年时间整理的文章，从新手至入门，从亏钱至赚钱，手把手免费学习！！

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全哥的投资策略：

1. 专研各板块的行业趋势（顺势跟进“飞天猪”及颠覆性的行业）！！

2.公司的财务报表，基本面量化数据，管理层的能力, 产品的用户体验！！

3.研究大环境的经济数据、政治等宏观微观。

最后也是最重要的，

善用技术面如波浪形态、K线、均线、自家调配的庄家资金指标、趋势线、黄金分割FIBO 、价格波动率等找出最理想的盈亏比及对应股市周期进行仓位调整，

同时关注大盘及领域趋势的资金流，

进而达到顺势而为！！

总结：全哥是1985年的老牛，人到中年40岁后，经历了大大小小的股灾（2008/2015/2018/2020/2022/2025），长期组合重仓ETF , 短线组合为个股交易，对应股市周期顺势而为， 进入股市就是要防止被“抢劫”、独立思考，不断虚心学习和资金管理 。

选择股票就是您在投资一件商品，一件商品是否会爆款火热，取决于整个大环境的 “趋势”，投资者在进行“商品”的基本面分析时（不单是股票好不好），有必要分析自己的“商品”趋势与投资周期（而是股票是不是在一个风口上）。

最后，全哥送大家一句话：

“小米创始人雷军说过应该花足够的时间研究风向，在各行各业积极寻找风口，研究风口，这样成功的概率要大很多，风口站对了，猪也可以飞起来。”

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全哥理财新手教室91：很现实：工资翻倍，打开银行户口一看！？11-5-2026

1）少年问月薪比6年前翻倍，打开银行户口一看，从来没有突破过3万，不明白钱到底去哪里了？

UKA理财师：大多数人月收入增长📈的情况，消费增加📈会高于收入增幅，我认为真正的自由，不是买得起所有想买的东西，而是有能力选择不买，银行有钱，才叫安全感，远比买一个新手机踏实。

2）45岁的吕经理，月薪8500 ， 房贷月供1840 ， 公积金第一户头有25万，扣除开销后每月结余1200，先还贷还是当退休金？

FPAM理财师：公积金累计127万足够覆盖未来退休生活的118万，提前偿还房贷是可以考虑的方向，无债一身轻。

全哥总结11-5-2026 星期一：
小孩子才做选择，应该全都要，要什么？要每月多供房贷可以提前无债一身轻，要投资ETF和G票，要投资公积金，要在能力范围内消费（不是不可以买手机），这些可以计算和分配出来的，小学生都会的数学题，但是到了大人的花花世界，知易行难，全哥的结论是，理财，没有捷径，唯有持之以恒，不断学习，多跟喜欢理财的人打交道。

 

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全哥理财新手教室90：来看🇲🇾50岁”不买房“投资了啥❓28-4-2026

 

1）小杜50岁收入6000~1万，单身与父母同住、不打算买房买车，总开销4500 ，总资产56万2000 （公积金12万 + 股票11万 + ASM9000 + ASM 2 WAWASON 1万7000 + SN SARA 2 1万8000 ，现金1万8000 ，  收回投资27万  ），问自由业者怎样分配投资和退休计划。

2）理财师： 储蓄占收入25%相当不错👍，小杜应该分散投资在别的基金和尝试国外市场如亚洲、欧洲或全球。

50岁之后的稳健投资组合是：公积金40%、稳定型基金如ASM30%、股票30%。

自由业者要准备至少12个月的储备金，每隔2~3年定期复盘检投资组合。

全哥总结28-4-2026 星期二：

全哥股票新手教室186：2026年1月初，全哥调整M组合！！17-1-2026

不是投资建议，投资有风险，需要自己做功课！！

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全哥理财新手教室88：🇲🇾万万没想到巴生河流域房屋售价比几年前还低！！30-3-2026

 

1) 48岁锺先生，生意受到经济和新科技影响，过去5年逐步走下坡路，刷信用卡周转已超出负荷，决定把巴生河流域出租的房子出售，虽然这间房屋已经10多年了，但是房屋价格比几年前还低，这是万万想不到的情景，两个孩子还在念书，自住房还需要分期10多年，如何是好？

2） 理财师：售房若有赚利别犹豫，不鼓励每个月还卡债的最低数额（Minimum Pay），利息如滚雪球难以还清。

全哥总结 30-3-22026 星期一：

1） 如果生意收入无法持续，严重到需要刷信用卡周转，那长痛不如短痛，必须做出取舍，至于出租的房子本来就是奔着投资回报率和增值角度去投资，投资的前提是不影响生活质量，因此当下只能变卖一切资产来止损信用卡的高额利息。

2）在情感和责任的角度，父母应该让孩子完成自己的学业和获取大学文凭，在理财的角度，全哥认为家庭已经严重到需要重组债务，应该停止那位上大学预科班的孩子，去外面找工作帮忙分担费用，因为大学期间这几年的衣食住行样样都是Money Money，AI 来临了，很多专业工作也有被裁员的风险，参考外国META GOOGLE 以及很多企业大量裁员的新闻，因此没有大学文凭不会世界末日，但再不解决，48岁锺先生会被债务缠身满身蚁。

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全哥理财新手教室87：🇲🇾卖房没报这个表格，当心税收局罚10%！！

 

23-3-2026 资料来源：星洲日报

1）Peter 最近出售房屋，持有快5年了，只赚2万左右，应该不会中产业盈利税（RPGT）, 但律师说要申报，可以扣税费用吗？

2）安德律师 ： 要报产业盈利税（RPGT），填写房产出售（CKHT 1A）表格，假如打算申请赦免产业盈利税优惠，要填写1976年产业盈利税表格（CKHT 3 ）,第27条底下的通知（Notification）栏目 。

3）业主必须在出售房产60天内，到附近的大马内陆税收局分行，呈交表格。卖家律师将保留房产售价的3%提交给税收局，假如有多就会退税，60天内没有报，就会被罚10%。

4） 产业盈利税（RPGT）可扣税费用（Allowable Expenses）:

提升或改善房屋如装修费、扩建等可用来抵销盈利，比如卖房赚2万，花3万装修可以扣税。其他如AGENT 佣金和卖房律师费。

全哥总结23-3-2026：

1）全哥刚好也在卖房，分享一些报纸没提到的细节：

卖房时，买卖合同的律师费一般是由买家承担的。除非业主另外聘请自己的律师来处理买卖合同，这种情况下双方律师各自保障客户利益，大家都更放心；但如果想省钱，业主直接用买家的律师即可，不用支付买卖合同的律师费。

2）律师会协助申报产业盈利税（RPGT），相关费用大约马币 1 千左右，包含法定声明（statutory declaration，证明业主并非破产人士）以及 CKHT（帮业主向 LHDN 申报产业盈利税）。律师完成申报后，业主可以在 myTax 里查到相关记录。

3）全哥的卖房流程是：先等买家的银行贷款批准，买家将房价的 10% 支付给律师，双方签好买卖合同后几天，律师就会把这 10% 转交给全哥；之后等名字过户完成，银行再把尾款转给律师，最后由律师转付给全哥。

（下课啦）

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善用技术面如波浪形态、K线、均线、自家调配的庄家资金指标、趋势线、黄金分割FIBO 、价格波动率等找出最理想的盈亏比及对应股市周期进行仓位调整，

同时关注大盘及领域趋势的资金流，

进而达到顺势而为！！

总结：进入股市就是要防止被“抢劫”， 独立思考， 因为，股价与股票的内在价值最终会取得平衡.

选择股票就是您在投资一件商品，一件商品是否会爆款火热，取决于整个大环境的 “趋势”，, 投资者在进行“商品”的基本面分析时（不单是股票好不好），有必要分析自己的“商品”趋势与投资周期（而是股票是不是在一个风口上）。

最后，全哥送大家一句话：

“小米创始人雷军说过应该花足够的时间研究风向，在各行各业积极寻找风口，研究风口，这样成功的概率要大很多，风口站对了，猪也可以飞起来。”

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全哥理财新手教室86：39岁问是否还值得投资马来西亚房产？23-3-2026

 

1) 罗39岁名下两房，自住和出租，现金流负数，应该怎样融资（Refinance）,什么情况必须卖房？投资房子是否还值得长期持有？

2）理财师：再融资涉及估价费、律师费、提前还款罚金等，总成本约1万至2万5000。

自住房: 目标是降低每月还款、释放现金流，将一部分净资产变为流动资金，放高息定存，对冲部分利息。

投资房: 目标是守住资产，时间换空间。

卖房条件：现金流红线，资不抵债，供房焦虑升温。

理财师总结投资房到底值不值得长期持有，取决于能够把负债变为资产！！

2017年旧贴：关于我,一个失败经验丰富的我。。。

全哥总结23-3-2026 ：

1）回顾全哥自己在2017年（32岁）BLOG 写的未来目标，“拥有10间不同性质的房地产，股息一年10万（月8千），带家人环游世界”。那时候是受《富爸爸》影响，觉得房产是未来累计财富的最佳捷径，于是投资了两套双层半独立和一套排屋，同时布局出租、电商投资，并建立股票交易工作室，顺便搞点种植，实现自给自足。

2） 来到2026年（41岁），全哥套现了排屋，不想再继续投资房产，理由是心态有了很大的转变，警惕自己45岁前应该退休把更多时间留给家人，不借贷投资、不借贷消费、不做无效应酬，结束门市，只保留几套被动收入组合（躺平那种），说白了，年轻时的目标都已达成，人到中年，没有目标，就是最好的目标。

以上内容并非投资建议，投资有风险。不要轻易交钱给他人代投，投资这条路并不容易，小心各类诈骗。最好的投资，永远是自己学习投资。

（下课啦）

全哥也使用MOOMOO 投资美股（安全可靠，强力推荐），目前使用全哥的MOOMOO 开户链接，新用户可以得到免费价值RM2000 的AAPL 苹果美股和RM200现金卷。

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By 全哥分享（23-3-2026 星期一）

全哥的美股马房研究所：

全哥股票新手教室134：全哥的美股马房研究所 S&P500 PART 1 (1-100 只美股篇)

全哥股票新手教室135：全哥的美股马房研究所S&P PART 2 (101-200 只美股篇 )

全哥股票新手教室136：全哥的美股马房研究所 S&P500 PART 3 (201-300 只美股篇 )

全哥股票新手教室137：全哥的美股马房研究所 S&P500 PART 4 (301-400 只美股篇 )

全哥股票新手教室139：全哥的美股马房研究所 S&P500 PART 5 (401-505 只美股完结篇 )

全哥股票新手教室140：全哥的美股马房研究所 NASDAQ 100 (103 只潜力股 ) 成长型首选ETF QQQ

全哥股票新手教室173：投资界ETF五虎将QQQM, VGT , VOO , SOXX , MAGS !!

全哥股票新手教室182：大宗师SMH ETF VS 美股7巨头 29-8-2025

以下是全哥花了几百年时间整理的文章，从新手至入门，从亏钱至赚钱，手把手免费学习！！

新手问题一站式学习

全哥的投资策略：

1. 专研各板块的行业趋势（顺势跟进“飞天猪”及颠覆性的行业）！！

2.公司的财务报表，基本面量化数据，管理层的能力, 产品的用户体验！！

3.研究大环境的经济数据、政治等宏观微观。

最后也是最重要的，

善用技术面如波浪形态、K线、均线、自家调配的庄家资金指标、趋势线、黄金分割FIBO 、价格波动率等找出最理想的盈亏比及对应股市周期进行仓位调整，

同时关注大盘及领域趋势的资金流，

进而达到顺势而为！！

总结：进入股市就是要防止被“抢劫”， 独立思考， 因为，股价与股票的内在价值最终会取得平衡.

选择股票就是您在投资一件商品，一件商品是否会爆款火热，取决于整个大环境的 “趋势”，, 投资者在进行“商品”的基本面分析时（不单是股票好不好），有必要分析自己的“商品”趋势与投资周期（而是股票是不是在一个风口上）。

最后，全哥送大家一句话：

“小米创始人雷军说过应该花足够的时间研究风向，在各行各业积极寻找风口，研究风口，这样成功的概率要大很多，风口站对了，猪也可以飞起来。”

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