Monday 6 December 2021

全哥股票新手教室162:全哥退出股市, 最后一篇文章!! 7-12-2021

今天是2021年12月7日,

投资瞬间万变,在掌握到“这些数据”的时候,

不得已,只好。。。

决定除了Tesla 之外,

把几乎所以的个股全部清仓套利,
虽然有的“
带衰”止损,

但整体得到不错的盈利,

紧接着把部分转去ETF VOO , QQQ  , 

小仓位高风险的保留 ETF SOXL , TQQQ , SPXL ,

这个应该是2021年最后一篇文章,

也是全哥“退出股市”的投资日记,

在股灾还没发生前,

会停止购买个股,

集中子弹在ETF , 

因为当下个股的估值过高,水深,

加上“其他数据分析”,

由于不想影响其他人,

因此如果有读者有兴趣这些所谓的数据,

可以密全哥领取(免费的),

再见!!



全哥的愚见:
目前会集中时间投资生意和房地产,

断舍离,没有时间跟进个股,直接买大盘就好了,

努力把目标放在八位数的资产。




顺便整理了一些读者的问题一次性做出回应:


1.为什么大家都少用本地brokerage买外国etf? Charges贵是吗?

全哥答:

全哥是使用RHB Investment bank , 本地投行交易费(水钱)马币最低上百块,买卖都需要支付,顺便分享有兴趣开户口的可以联系这位美女RHB Yu wen HP 016-8308679 , 大资金或打算长持的,建议使用本地,因为马来西亚很会玩打压,比如搞到你必须用VPN 及其他花样就不在此一一赘述了 , 加上外国一些平台“水深”,搞不好捡了芝麻,丢了西瓜,任何政治上及国际金融监管的条例变更,都可能让你睡不安心。



2.Etf是买长期保值对吗? 个股跌,ETF 不会跌吗?

全哥答:

比如VOO和SPY同样是对应美国500强上市公司,也就是S&P500 , 如果指数中其中一家“变番薯”了,就会除弱换强,投资ETF VOO或SPY就是投资美国经济大盘,如果其中一家公司突然大跌50%甚至倒闭 , 占整个指数的权重比例不高,除非是整个500强企业都串通好一起大跌或倒闭,我们就需要回家种番薯,投资有风险,所以大家还是要自己做功课,不要相信任何人的投资建议包括全哥,因为全哥也不想跟你们一起种番薯。


https://www.etf.com/


美国500强上市公司的旧帖:

https://richbrotherschool.blogspot.com/2020/09/134-part-1.html



3.如果我早几年有研究ETF应该不会亏这么多, 投资个股烧1次要用2,3年存回😭. 烧几次要很多年。。

全哥答:

请读者别误解,全哥不是说ETF比投资个股好,因为两者的风险系数是不同的,妥善投资个股及管理组合,年回报率肯定会比投资大盘佳,但也是双刃剑,选择错误就要付出学费,全哥也是过来人,没有人可以做到东方不败完全不亏钱的,如果有的话,或许是那些要你付费的老师,神化P图成绩单来吸引你。



4.感谢全哥的分析和分享。关于个人理财,心里有几个问题一直以来想问全哥。

一. 我是一个有点懒惰的基本面投资者,最近报名参加及学习了一些技术面的课程,想提升回筹率。除了多看相关书籍和做纸上操作来练习,全哥还有什么方法来提高胜率吗?


二. 小弟卖屋后,将会得到一笔钱。这笔钱将会用来买一间屋子自住。

计划A : 用大全部现金当头期和装修费

计划B : 拿一半抱高息蓝筹股,股息拿去分担供期。一半当头期。


计划B的风险是短期经济不好,派息率不高。全哥对这两项计划有什么看法吗?谢谢


全哥答:

解答问题一:可以上课推荐 https://www.quantechprocapital.com/ ,简单介绍是量科资本,用数据来客观分析,掌握资讯和提高胜率,不过如果要快速赚钱或者拿Tips 的东方不败课程,全哥无能,暂时找不到,哈哈。另外全哥是真金白银技术分析入坑,所以进步神速,烧钱也神速,很快进入知易行难的境界,纸上操作可能不容易明白这个道理,因为纸上谈兵跟实战的应变能力是不同的,然后不能只依靠技术分析,必须努力学习基本面(不能懒惰),经济的整个大方向,融入在你的决策中方能算得上提升回筹率,因为在不同周期需要对应自己的组合做出调整,就比如全哥现在就做出清仓决定,换成ETF ,不一定适合所有人。


解答问题二:说到高息蓝筹股,真的要小心中股息陷阱,如果不幸选中那些成熟型的公司,但是行业已经倾向与夕阳或受政治打压的企业,比如啤酒股,产业股等等,虽然不能一概而论,但还是要小心捡了股息,股价却跌到妈妈都不认得。如果被迫2选一,全哥会选择用大全部现金当头期和装修费,这是下策,上策是拿部分投资自己的生意,或者经营副业,不一定只有投资股票的选择,因为如果不是在股市上赚到的钱,就可能捐给股市,接着再动用部分当头期钱,剩下的申请Semi-Flexi loan 的贷款配套,把资金全部注入户口可以扣除利息开支,因为银行的贷款利息是每个月计算的,万一要用到钱,也可以申请提款,与头期钱的分别是,全数注入头期钱不能提款,最后等真的在股市找到适合自己的稳定回报率,才拿出来投资,比如贷款利息3% , 而你的投资回报率已经证明可以稳定超过5% 。



5.为什么不要等个股反弹再卖?然后再等股市大跌前买入ETF 。

全哥答:

由于时间限制,全哥必须把更多的时间花在其他的投资上,需要做sibei多的功课和学习,太多个股恐无法做到准准卖在最高点,自去年2020年4月,全哥就不断分享一定要投资美股,持有到当下已经累计不错的盈利,剩下的就留给其他人赚,另一方面,股市如继续反弹上涨,全哥转换去VOO , QQQ 也可以喝上一口汤,加上无股一身轻(只剩下Tesla) ,爽!!



6.全哥,你的组合和分析都是美股为参考请问马股这方面就不一样对吗?我们的马股指数跌到没路了,外资也怕怕不要来

全哥答:之前旧文章全哥提及马股很难搞,如果是短线交易可以,不过马股没有找到喜欢的企业。。。而且政治不稳,马币贬值。。其实很多数据告诉全哥暂时看不到路。。


7.ETF 你是定投方式?

全哥答:

全哥以前在文章有提及长期持有个股,现在回答这个问题可能会被打脸,因为当时候的数据,比如去年2020年3月份美股数次熔断,个股估值大幅度下跌,全哥的数据分析也有分享给读者,一定要抓住机会然后长期持有,因此实战中往往是无法预测会做出怎样的变化,说完废话,硬要说的话,是的,ETF 是定投方式,不过会使用恐慌指数和技术分析来买入,不是那种懒人方式一到时间就定额买入那种。


8.哈哈。。我昨天已经清完了。我的资金不多,容易打理。而且买etf 不用留意个股发展,容易多了 😄。。全哥有时间也请多分享生意,地产和etf 的行情,完全不写blog 的话蛮可惜的 ☹️

全哥答:

投资有风险,全哥不一定是对的,小心带你们一起种番薯,只供娱乐参考,哈哈。明年再写。



9.全哥您好,老实说,我在您的blog学了不少基本面的知识。看到您的帖文说最后一贴了,真的有点不舍,我今年开始才学会买股票,然后亏得稀里哗啦🤣,现在对股票有比较多的理解,但是还是还没有找到赚钱的方法,想找一个好的老师,却很难遇见。而且大部分都需要收钱。所以真的很佩服您的用心写文和那些知识。感激不尽啊。

全哥答:

其实全哥也是从2007年开始投资,新手小白累计很多亏钱的经验,这种过程确实是很痛苦的,比如说找不到方向,或者“感觉”自己学了很多东西,却还是会中坑,最好时常检讨自己亏钱的原因,如果实在找不到,也可以问问其他有经验的投资者,或上课寻找值得信赖的老师,接着就是针对自己的弱点,比如很多人有技术分析的困难症,有看没懂,但这并不是理由,想要改变,硬硬都要给他学下去,久而久之,会找到适合自己的投资方式,加油!!


10.打不赢大盘就加入(买大盘也就是市值型etf)很正确👍专注本业增加收入才有更多本金来投入股市,不知道全哥还有资金在马股吗?

全哥答:

马股就只有投资银行股收点虾米钱(股息),其实是看好加息周期,银行股都有些低估了,如果市场好的话,估计还有一波上涨,这种都是可以期待的,至于会不会收长久就不得而知了,因为要看手头上哪个回报率比较好,就做出更改和检讨组合,没法,想要赚钱就要比别人努力多学一点,哈哈。



11. 请问全哥说的其他投资是什么?房地产现在值得投资吗?现在行情很差,全哥还有什么收入来源介意分享一下吗?如果不能没关系。

全哥答:

全哥有经营网店和电商生意,由伙计处理,目前会陆陆续续增加其他店铺和研发新的商品,这是其中一个收入来源,投资房地产是因为现有的仓库已经满了,因此想要扩充囤货模式,另外有房子出租也是收入来源,还有就是投资交易和股票收入等等,以上是正行收入,偏行是xx 。。。(其他读者有兴趣可以密全哥交流,不过太多信息应该不会那么快回复),关于回答房地产现在值得投资否,主要是看个人对于回报率的需求,还要做好现金流的处理,投资房产的杠杆是一个加速自己增加财富的方法,但是一旦错误投入,也会付出很大的代价,具体很多学问要学习,无法用三言两语来讲解,当下低息环境,房地产确实被低估,比如看看国外的房价节节攀升,通货膨胀,建筑器材原材料不断上涨,未来会迎来一波的上涨行情,确实值得期待,前提还是要做好现金流的管理!!



全哥的现金流与投资收入: 


居家用品:

https://shopee.com.my/forevergiftshop


全哥游戏王卡牌

https://shopee.com.my/forevergifthouse


杂货店

https://www.lazada.com.my/shop/forever-gift-card-library


网店

https://www.forevergiftcardlibrary.com/


12.全哥,可以请教您在生意上的问题吗?

目前小的在业务上(门市)遇到瓶颈,也有开启线上销售但是就一直提高不到营业额.尝试打开不同族的门路但是不见起身…现在就站在十字路口茫然的寻找新指标…

全哥答:

不清楚你做的是哪个行业,不过行行出状元,虽然做了10多年的生意,全哥还在努力学习中,有几个可以分享的重点:


一:先分析你售卖的商品是否有数据证明可以卖,5年后还能做吗?10年后又是怎样的?比如找出你几个最大的竞争对手,看看他们做得好不好,如果也是在喊苦,那么可以考虑转换赛道,不尝试永远只会困在同样的瓶颈内,千万不要再想,马上行动做出改变。


二:研究82法则,看看你的东西哪个是卖得不错的,然后再进行研究新产品,继续扩充下去。


三:要打开不同族的门路,要考虑到商品是否都是中文字,尤其是马来同胞可能比较敏感,然后要针对人群一定要学习打广告,看数据,学习什么是SEO , 什么是关键文案,什么是引流产品,如何Upsales 等等,听不懂没关系,上网学习去,大把大把的课程可以学习。


四:从自身出发,问自己为何顾客要找你购买,你的价格在同行中有什么优势,你可以怎样做到人家没有,而你有的东西?比如了解到顾客的痛点,引进他们需要的商品,而不仅仅是你自己喜欢的东西,然后也要研究顾客都投诉什么,你可以在顾客投诉中找到可以解决他们的方法,从中赚钱,比如全哥知道很多人喜欢日本潮流的东西,就可以帮忙代购,让顾客自动找上你。


五:问自己,什么是可以舍去的,不要一直做同样的东西,有些东西必须放弃,才能做出改变,比如全哥放弃新加坡的工作,”失业”零收入去建立自己的生意,比如放弃一些已经在赚钱,但是很费时间的东西,导致自己穷忙,没有时间去研发新的赛道或其他收入,比如放弃一些想要却不需要的东西,转去投资可以带来现金流或回报率很高的投资,让自己的每一笔资金都在有效率的工作,比如放弃单打独斗,寻找合作伙伴或者聘请比自己在行的员工帮忙处理琐碎的杂事,断舍离!!


六:最后,如果还是没搞懂卖的艺术,就尝试不要卖东西,去免费帮助那些有需要的客户,比如分享自己的专业,分享有用的资讯,建立粉丝群,与他们多多交流,分享就是一种愉快的兴趣,对自己和他人也有好处,在没有压力的情况下,也许在不知不觉中,顾客就自动上门找你了,也不需要过于复杂化。



13.谢谢全哥,确实是这样子。很多都被说中了。哈哈哈

我需要好好的去消化全哥的意见,因为想达到财富自由,真的需要好好的规划未来的投资方向。目前我是在存钱的状态,等待时机。如果要长期有固定股息收入,我目前的想法是买入股息高的股票。但是,我有一些疑问,不知道可以问谁。。期待全哥的分享🙏😁


一. 为什么有些基本面很好的股票,却不多人购入?反而基本面很差的,就一大堆人吗?比如: KERJAYA,KHIND,DKSH。。这些我都没有买,不过我是在今年6月左右注意到他们的,后来价格都有被带上来,可是在那之前,都没有移动的迹象,我就是不大明白,为什么会这样?


全哥答:如果用估值的角度和财务报表的业绩去讲解,恐怕没完没了讲不完,如果妳在马股投资,一个很"Normal"的现象是烂臭股涨得不清不楚,好股票涨得比乌龟还慢,因为投资最重要是得到“市场资金”的认同才会释放价值,但是妳看看马股政治不稳定,比如做很多"傻逼"的“政策”去吓跑外资,而本地投资者虽然是从小被“吓大的”,但是一有什么风水草动,股价没人支撑,还是会继续被“吓的”,暴跌暴涨是"Normal"的景象,另一方面,我们马股缺乏独角兽的大公司,简单理解是实力不比国外的护城河广阔,一旦国际形势有什么很大的变动,这些“小公司”会连带效应被影响估值(订单受影响),全哥的愚见是,马股很难搞,没有找到喜欢的企业,好的数据不足,无法给出长期持有的建议,可能马股会比较倾向短线交易,或许可以问问自己,如果有的选择,妳会选择一个很多鱼的地方捕鱼,还是会在河边钓鱼?那些鱼的品质和质量如何?能够在市场卖到好的价格吗?



二. 股息高的REIT类别,怎么股价都是往下波的感觉,这样作为长期的投资,是不是需要再三考虑?


全哥答:股价就是估值,估值其中元素就是资产负债表,公司派股息给投资者,公司资金少了,股价自然就会自动调整,除非有其他因素公司能够赚更多钱,让投资者认为值得投资进而造成股价攀升,全哥做了很多数据分析,股息陷阱很多,捡了芝麻,掉了西瓜,因此还是要以成长为主,公司不成长,股价如何上升?吃老本拿股息,可能是下策,尤其是马来西亚疫情关系,很多Shopping mall 和办公室的出租率下降,租金收入减少,供过于求,很多商家转去做电商,因此短期内或多或少都会大洗牌,长期并不看好这些领域,除非出现更多好的数据比如大品牌陆陆续续投资马来西亚。。。



三. 请问全哥一直说的ETF是股票吗?还是另外一种的投资方法?


全哥答:

ETF 简单理解是一个管理人,这个管理人打理一篮子股票,比如妳看好科技的股票,但是担心个股会买在高峰,就买ETF , 比如QQQ 里面有苹果类的大公司,对于新手最难理解的是,里面那么多公司很多是看不懂的,要怎样选择?全哥做了很多功课,最简单适合新手的是VOO 和QQQ , 因为买他们,就代表看好美国的经济发展,然后妳再看看过去的年均回报率,看看过去是否都有在稳定成长,然后ETF是直接追踪指数和个别板块,跟基金不一样,具体Google Youtube 一下,就会有一个比较全面的了解,这里就不长篇大论了。



四. 对于一个普通人,如果不做生意,对于长远的投资,是不是房地产也是一个不错的选择?


全哥答:

虽然全哥一直鼓励做生意,主要是自己不是大学毕业,成绩单拿番薯,由于太多大学生跟全哥抢工作,没有大企业愿意高薪聘请全哥,在不得已的情况下失业了10多年,只能自强不息,拼命学习各种赚钱的方法养活自己,做生意只是一个方法来增加自己的现金流,如果要让资产与财富激增,还是要善用杠杆,通俗说就是学会借他人的钱来让自己的雪球越滚越大,比如买50万的房地产,只需付头期10% ,其他费用就不做复杂的说明,想象一下靠存钱存30年,是否真的可以提前财务自由?房地产除了增值和租金来源,其实就是抗通货膨胀,全哥举一个实际案例,朋友A 7年前想要购买30万的房子,努力存钱不想欠银行太多,也不想亏利息,结果钱是几乎存到了,但是房子已经涨至50万,他虽然很厉害赚钱,但是不会善用他人的钱,结果投降直接借钱购买,等于好几年赚的钱蒸发了,捐给了“通货膨胀” 。


14.如果大部分资金被卡在大马股市的又怎么办😂

请问其实全哥是怎么开始自己做生意然后发展到现在?感觉打工仔真的很慢很难发财,只靠一份微薄收入,还有许多必须的支出。所以想自己做生意又还没有什么念头,如果做电商的话,是否是要上网找信得过中国供应商。


全哥答:

关于资金被卡在大马股市,不清楚你是短线还是长线还是“无线”,哈哈,不过其实最重要的还是不要亏大钱,无论赚钱还是亏钱,最重要是清楚手头上有哪个比较赚钱的项目才做出决定,比如现在组合亏10% , 如果没有其他更好的选择,那么随意转换也不是上策,尤其是在同一个股市周期,很多时候不管怎样转换,其实都还是根据大盘的资金趋势,大盘涨,大家组合都赚钱,大盘跌,大家都亏钱,只是抗跌与是否能够打败大盘的问题而已,目前全哥也只是小小投资银行股而已,其他的很难搞,分析数据无路,无法帮你判断买卖建议。


确实全哥之前也提及要做生意,打工难有出头之路,必须澄清“不能一棒子打死一群人”,这句话出在全哥之口,是因为全哥没有大学文凭,找不到高薪工作,也没有专业的技能,所以打工的话,或者只能得到最低薪资RM1100~1500左右,如果干了10年当上“车行头手”,最"Atas"那种level , 或许可以拿到较高的薪资介于RM1800~RM3500 , 这种薪资是什么概念呢?如果全哥打工领“最“Atas”的薪资马币3500 , 供一间50万~60万的房子,房贷就用去了马币2千,加上其他车贷和家庭开支“青菜”就超过4千,这种通货膨胀的前景,大概率只会越做越喊穷,无法喘息,慢慢被挤干你对生活的欲望,全哥用50~60万作为举例,是因为知道未来的房子只会越来越小间,跟最低薪资同样道理,往后的“最低房价”大概率会坐落在这个价位,要更"atas”的房子“青菜”上百万,因此你们觉得,在马来西亚,是不是在未来大家都应该有8位数的资产目标呢?


说到如何开始,全哥是接触到朋友说要出让电玩店,原本计划是开餐厅,无奈年轻(23岁)就是贪玩,马上抓住机会就这样傻傻开始了自己的生意。。。如果想做电商,就上网面子书找“电商课程”,因为小白容易撞墙,而且没有方向没有概念,全哥很难去一一解说,重点还是要找自己很喜欢的行业与兴趣,然后再慢慢“撞”进去,头破血流后,就会知道原来打工是最轻松的,做生意必须做好觉悟,能够坚持的话,就会通过后期的学习找到自己的方向,对全哥来说,失败并不可怕,继续失败也并不可怕,可怕的是完全没有开始过。



15.请问全哥对于房地产有深入了解吗?如果是全哥的话,不晓得会挑选二手的房子,价格租金稳定?还是会选城市新建的公寓工程?


全哥答:

关于房子的学问,先说重点,全哥也在深入学习中,不敢装“老鸟”假厉害,因为全哥在旧文章中提及目标是10间不同投资性质的房子,当时候是31岁的目标,惭愧目前36岁还没达标,检讨自己的问题是因为过于谨慎现金流,加上生活算是过得悠闲,动力不足,反正借口都是自己的错,因此今年贷款添购多一间(进行中)。全哥只能够给与微不足道的小小愚见当娱乐参考(最好还是请教专家):


一:新房子要检查地产商的信誉与资金雄厚程度,担心中途缺资断工,而投资者血亏必须继续支付贷款。


二:务必确认自己是自住还是投资,不能买了才打算,因为投资就是针对回报率来挑选正确的房产,比如投资为目标,针对你要的租客选择房产,比如要学生租客就大学附近,但是很多人却改变主意买来自住,离自己上班地点偏远,两头不到岸,请务必规划清清楚楚。


三:无法保证永远租金稳定,重点还是要通过筛选良好的租客和加点运气成分,比如某一年全哥其中一间租客就选择搬迁到其他城市,房子在那个月就没有租金收入,影响回报率,这一点必须考虑在内,由于全哥那间已经付清房贷,因此比较轻松,但是如果资金压力下硬硬去投资,要做好心里准备,比如疫情就造成很大的影响。


四:无论是二手还是新房,购买前首要考虑装修费用,全哥有位朋友,硬硬买了大房子,结果发现装修费惊人,结果就这样“收”了超过5年,装修费是不能纳入贷款的,现金支付,而且费用因人而异,如果硬要给个大概的参考,4房单层排屋马币7~10万以上(24x75 那种大小),双层半独立马币15至25万以上(Built Up area 3000sf 以上),这些都是简单的装修费用包括油漆,拉电,门窗,拆除与墙壁工程,家具家私,电器,石膏板,水管工程,厨房用具,地砖工程,窗帘费用,防盗系统等等,不包含设计师的费用,而且全部都是用最经济的材料,所以结论是二手的装修费可能会节省很多。


五:对比有地房产,公寓需要考虑到管理费用,还有电梯设备是否足够良好不会在繁忙时间“人挤人”?然后也要考虑到管理层的素质,比如最常发生楼上漏水,但是屋主不愿意配合,管理层很多事情上处理得不够积极等等。



其他相关的可以参考全哥在2017年分享的旧帖:

理财新手教室6:首购族买房知识,如何善用草船借箭的方式购买房子?

http://richbrotherschool.blogspot.com/2017/10/blog-post_26.html



16.首先感谢全哥一直以来免费分享投资资讯。另外方便的话能否告知为何全哥你会决定退出股市?全哥你退出股市是退出马股还是是从此不玩股了?

全哥答:

谢谢你的支持,读者的鼓励就是全哥的动力,记得全哥开始分享部落格时(2017年),初衷是把理财投资的实战知识写在全哥教室里面,包括许多从失败中领悟到的学问,尤其全哥也不想孩子们重蹈覆辙。很多时候所谓的专家说太多的概念,其实他们仅仅只是为了领薪而交差,就好像学校的一些老师,开始上课就在黑板上抄写,然后下课。所以全哥想引导新手们找出适合他们自己的一套方法,这就是理财哲学。

回答你的问题,明年如果来“kick”或者读者需要全哥,会继续分享,只是“今年”不会再分享文章了,先不要把话说绝,哈哈,然后所谓的“股”,确实如文章提及的,退出股市暂时不会碰“个股”(退出美股市场,马股早就放弃了),最多只是投资ETF或大盘,好处是不用花太多时间管理组合和对个股进行研究,自己的生意都要亲力亲为,更何况我们怎么可以不花时间跟进自己投资的个股呢?这是一种死循环,因为全哥认为自己无法打败大盘,花的时间与回报率不成正比,因此才“不玩”股票了,除非未来出现值得入场的机会再返回“股海”也不迟。



课外篇1:Rich Brother School 全哥新手教室的由来!!

http://richbrotherschool.blogspot.com/2017/12/1rich-brother-school.html



17.我认同全哥说的,股市确实在高位了,且迎来升息周期,2022年应该是不容易的一年。可是购买ETF不也是等于投资在股市吗?如果大盘下跌或崩盘,大部分的个股也会下跌,那么ETF也是跟着下跌,只不过下跌幅度可能少一点和省却了研究个股的时间。为何全哥不选择把大部分的资金放在生意和房地产投资?

全哥认为今年橱窗粉饰的几率会大吗?

全哥答:

可能会有读者误解全哥在尝试去预测股市的涨跌,其实只要是在股市“混久”的“老鸟”都知道,精华在盈亏比与资金管理,比如全哥卖出个股节省大量时间去跟进,但是又看好5年后的美股发展及担心股市短期内的波动,因此无论股市涨跌都是双赢的策略,风险更是掌握在计划中,虽然ETF也会下跌,个股的话,会做错很多事情,比如无法有效率的加码(比如意识到自己错误加码中概股),所以全哥把“鸡蛋”放在一篮内比较好打理(VOO QQQ),但是并不一定适合其他人。至于说到为何不All in 生意和房地产投资,全哥在这个36岁的中年阶段,20年后的复利可以钱生钱把资产(Paper Investment)发展起来,而且做生意不是说资金量越多就越好,因为生产力与需求都是要时间去建立的,全哥比较倾向与分散投资。最后,橱窗粉饰的涨跌其实没有什么参考价值,因为我们也不是资金经理要做业绩调整组合,或许直接对应你的个股使用技术分析还来的比较实际。


18.全哥,你好。原来你也参加在新加坡打工。我20年前就到新加坡打工,但是到今天今日还是需要打工挣钱。股票住了套房5年多,不舍得的就是无言的结局。想请教全哥一些理财的问题。


本人有一间services apartment 一房式的在JB 很靠近坡地,所以租出去应该没问题大概全家私RM 1100。但是我不怎么想要出租因为不想有没必要的麻煩,因為是leasehold,而且一房要買出去是比較困難,唯一是虧一點賣了,大概260k

因為我又買了第二間svc apartment在selangor,應該多2年會建好。


想卖了JB的屋子是因为不想出租的问题,然后卖了就有一笔钱供第二间房大概400k,因为明年打算回selangor 发展了,但是在这个坏行情真的有点担心。


我如果卖了屋子250k 有打算全部还了贷款,400k 扣了还欠150k,原本想拿一部分去投资股票,看到马股应该没有得救了。

之前有也是有研究过网买一些家庭用品,但是发现很多人都面对跟中国拿的货不对版,而且shoppe 的价钱超烂,所以现在前途茫茫,很担忧😔……



1。我应该怎么安排我的资金(260k)?


2。网卖的价钱越来越烂,还能做吗?


3。因为我是做账目的,唯一只能继续回msia 打工(会很辛苦,年纪不小了40+)


希望全哥能给我一些意见,谢谢你🙏



全哥答:

关于解答行情坏,shopee的价钱超烂,做账目的想转赛道,前途茫茫等等,全哥先讲一个事实,全哥认识的“圈内”伙伴与朋友,都是在你所谓“行情坏”中赚大钱,有很多比全哥更成功继续开厂扩充生意,全哥不是专家也自认能力不足有待学习,不过还是可以说说几个只供娱乐参考的愚见:


一:年轻时的全哥,一旦聊起“有钱人”,就会马上问一句话“那个人是做什么行业哦?”,我似乎认为只要知道这个行业很好赚的秘密,自己就一定可以改变命运,,但是后来还是找不到答案,因为那些行业都在自己的认知范围外,比如卖房地产,建筑承包商,大品牌的代理厂家等等,看见身边的朋友同样在挣扎中(新加坡厂工),于是乎全哥做了很大的决定,就是先摆脱困境,断绝自己继续做厂工的命运,回国经营自己喜欢的行业,非常简单的想法是,如果不做出改变(先失业),想多多也没用,不如做自己喜欢的事情,反正以后有钱,还不是会选择做自己喜欢的事情?如果55岁才做自己喜欢的事情,要用30年的青春去换自己喜欢做的事情,这笔“账”怎样算都划不来,但是想不通为何还是那么多人就这样痛苦的干了一辈子。。。


二:全哥想造电动车效仿马斯克(Elon Musk),也想像马云那样开个电商平台,搞不好“不小心”就当了个首富,后来马斯克与马云“告诉”全哥说,他们其实都热爱自己的行业,并不仅仅是为了赚大钱,原来,赚钱就是那么简单的想法,换句话说,如果你在任何行业,没有热情没有兴趣,放工后肯定不会继续深入研究,没有继续学习自然也谈不上竞争力,没有竞争力,就会发现价钱越来越烂,价格越烂,就越痛苦不想经营下去,不想经营下去,就会骑牛找马无心关注自己行业的发展,进入所谓的死循环。


三:其实全哥现在时间与金钱都勉强算是财务自由,可以不用上班一整天跟你们吹水,也还有一些收入暂时饿不死,提及全哥经营卡牌,太太经营居家只能充当兴趣算是过过日子,记住这句话,最重要还是“学会借他人的钱建立自己的资产”,并不仅仅是表面上做生意就能财务自由,这句话如果自己都不明白,全哥也确实无能为力,一旦你们“自己”能够领悟出来(自己学习去),很多财商问题都能够解决。


四:关于投资房地产,可能你就是中了全哥提及自住与投资的混乱目标,因此务必分析自己供第二间房的用意何在,其实第一间房子出租也可以寻找AGENT公司代为处理,总比空置要好,那么每个月的现金流可以帮补第二间的房产,那么就解决了财务压力,财务压力解决了,就可以寻找自己喜欢的行业解决辛苦的问题。


五:400千的每月房贷大约在1.6k , 如果卖了第一间260K , 拿去供第二间虽然可以节省利息开支,不过长期是下策,用现金流的概念,260K可以帮你供13年左右,如果你选择付给银行,每个月就只剩下“债务”及现金流的吃紧。全哥无法给你投资建议,除了请教专家,请不要轻易采用任何外行人的投资建议,包括全哥。如果是全哥自己,会选择投资在自己擅长或有兴趣的领域,比如多找找课程,不断进修,之后再动用自己额外的钱投入看看。


总结:当了20多年的马劳应该也累计了一些资产,不要急于投资,股票住了套房5年多就是对自己的一个警惕,人生确实没有多少个套房可以居住啊!!


19.全哥,想请教你,对于明年的股市,对于美股不断的创新高,估值也来到偏高水平,但企业盈利却没跟着上,相信随着缩减QE和升息,股市会来个大回调,不过个人觉得会是较长时间的correction,不会像08年和去年covid 有实质性的影响经济和企业。个人对明年的策略会是尽量保留多点现金和投资在高股息股里(5%以上),减少操作。希望全哥给点意见


全哥答:

首选做出免责声明,全哥不是专业人士,无法给出投资建议,投资有风险,所以只能分享愚见供娱乐参考。。。


1.放眼全球,比如马股,港股,美股,新加波,中概股这些比较热门的选择,我们可以发现马股其实并不贵,在对比上估值也偏低,但是就是不断阴跌,因为投资者都不觉得便宜就是好货,所以都跑去海外投资。


2.举例马来西亚的ASNB 基金(AMANAH SAHAM MALAYSIA),根据ASN Equity 3 的Report (30 Sep 2021 ), 他们投资的组合也血亏中,比如Lctitan , Sapnrg , Tenaga ,Ecoworld , Cimb 等等,接着在报告中会看见他们也开始投资海外美股如Amazon , facebook , Starbucks , AMD , Apple , Nvidia , Salesforce , mastercard , Visa 等等, 也有小布局分散在其他国家如日本,中国,台湾,韩国等等。


3.通过上面一些简单的数据,我们可以发现许多国家如退休基金是必须不断的进行投资,他们不能像我们散户那般持有大量现金或空仓去等待所谓的股灾,全哥想要表达的是,通货膨胀可能会影响估值越来越高,大家都抱团取暖涌入美股,因此长期在别无选择下,还是看好美股的长期发展,长期回报率对比马股可能也会比较理想,这就是为什么很多人都愿意投资美股的ETF , 对比KLCI的ETF却无人问津,本地投资者都缺乏兴趣。


4.全哥今年36岁,过去自己分析到的大量数据说明,尽量不要碰高股息股,必须是以股价或估值有成长空间才去投入,而不是单单因为股息高而中股息陷阱,如果可以选择一个长期方向(55岁),自己还有19年的时间,因此会选择有成长空间的企业,因为成长型的企业大多数是投入更多研发成本,不断扩大自己的生意,因此很多时候无法做到稳定的派息给股东们,所以不是蓝筹股或者高股息的公司就是好的投资,这种公司很多时候在市场竞争或无法转型的情况下会越做越萎缩,最后其实是买在了高位,比如香港的HSBC (汇丰) 早期老股民是依赖养息定投的,后来也经历了股价爆跌和阴跌,很多杠杆的爆仓,因此投资股票真的要小心分散风险,但是股息投资确是反其道而行,因为通过定额定投,渐渐麻木越买越多的仓位,股价下跌和表面上的量化高股息率,就是投资者必须留意的股息陷阱。



总结:进入股市就是要防止被“抢劫”, 独立思考, 多分析不同的角度,建立适合自己的投资组合,要做好长期规划,就要不断的进行投资。


To be Continue ....


顺便记录指数:



6-12-2021 Investing Major World Market Indices 

https://www.investing.com/indices/major-indices




6-12-2021 DJI 35227




6-12-21 S&P 500 - 4591




6-12-21 NASDAQ  15225



7-12-2021 HANG SENG (HSI) 23610





6-12-2021 美股-巴菲特指标202.32%

https://sc.macromicro.me/collections/34/us-stock-relative/406/us-buffet-index-gspc





全哥的美股马房研究所:

全哥股票新手教室134:全哥的美股马房研究所 S&P500 PART 1 (1-100 只美股篇)

全哥股票新手教室135:全哥的美股马房研究所S&P PART 2 (101-200 只美股篇 )

全哥股票新手教室136:全哥的美股马房研究所 S&P500 PART 3 (201-300 只美股篇 )

全哥股票新手教室137:全哥的美股马房研究所 S&P500 PART 4 (301-400 只美股篇 )

全哥股票新手教室139:全哥的美股马房研究所 S&P500 PART 5 (401-505 只美股完结篇 )

全哥股票新手教室140:全哥的美股马房研究所 NASDAQ 100 (103 只潜力股 ) 成长型首选ETF QQQ


以下是全哥花了几百年时间整理的文章,从新手至入门,从亏钱至赚钱,手把手免费学习!!

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By 享(7-12-21)

全哥的投资策略:

1. 专研各板块的行业趋势(顺势跟进“飞天猪”及颠覆性的行业)!!

2.公司的财务报表,基本面量化数据,管理层的能力, 产品的用户体验!!

3.研究大环境的经济数据、政治等宏观微观。

最后也是最重要的,

善用技术面如波浪形态、K线、均线、自家调配的庄家资金指标、趋势线、黄金分割FIBO 、价格波动率等找出最理想的盈亏比及对应股市周期进行仓位调整,

同时关注大盘及领域趋势的资金流,

进而达到顺势而为!!

总结:进入股市就是要防止被“抢劫”, 独立思考, 因为,股价与股票的内在价值最终会取得平衡.

选择股票就是您在投资一件商品,一件商品是否会爆款火热,取决于整个大环境的 “趋势”,, 投资者在进行“商品”的基本面分析时(不单是股票好不好),有必要分析自己的“
商品”趋势与投资周期(而是股票是不是在一个风口上)。

最后,全哥送大家一句话:

“小米创始人雷军说过应该花足够的时间研究风向,在各行各业积极寻找风口,研究风口,这样成功的概率要大很多,风口站对了,猪也可以飞起来。”


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15 comments:

  1. 谢谢全哥,我从以前什么都不会,慢慢爬贴看到现在,获益良多,这次真的下课了,感谢你

    ReplyDelete
    Replies
    1. 不客气,这几年的分享都是实战经验和外面学不到的知识,希望可以帮助其他人避免踩坑和不断的学习,共勉之。

      Delete
  2. 谢谢全哥的大公无私,祝您的投资更上一层楼。

    ReplyDelete
    Replies
    1. 不客气,谢谢支持,大家共同避免踩坑,当长跑选手。

      Delete
  3. 谢谢全哥。下课了
    希望全哥身体安康

    ReplyDelete
    Replies
    1. 今天发了上百份数据给读者,希望可以帮助到大家,不直接分享的原因不是什么宇宙大秘密或地球内只有全哥知道的,只因这些数据的背后分析需要很多年的经验学习才得到的,这次觉得特别重要,如果随便分享,别人就会不当一回事随便看看就好,更不会认真去研究,因为很多时候风险来自连自己都已经麻木了,大家赚钱赚到没有感觉到什么危机感,如果是那些还在亏钱的可能会更槽糕,简而言之,不知不觉跟大家度过了4年的分享,2007年开始投资股票,2017年开始分享投资,希望过去的新手文章有帮助到别人,也同时帮助到全哥自己多次躲过危机和妥善的管理组合。

      Delete
  4. 8-12-21
    没想到要拿数据的读者太多,全哥从昨日至今日还陆陆续续发送中,还没收到的请耐心等候,目前市场反弹就如全哥在数据7提及的,多多留意!!

    顺便整理了一些读者的问题一次性做出回应:

    1.为什么大家都少用本地brokerage买外国etf? Charges贵是吗?
    全哥答:
    全哥是使用RHB Investment bank , 本地投行交易费(水钱)马币最低上百块,买卖都需要支付,顺便分享有兴趣开户口的可以联系这位美女RHB Yu wen HP 016-8308679 , 大资金或打算长持的,建议使用本地,因为马来西亚很会玩打压,比如搞到你必须用VPN 及其他花样就不在此一一赘述了 , 加上外国一些平台“水深”,搞不好捡了芝麻,丢了西瓜,任何政治上及国际金融监管的条例变更,都可能让你睡不安心。


    2.Etf是买长期保值对吗? 个股跌,ETF 不会跌吗?
    全哥答:
    比如VOO和SPY同样是对应美国500强上市公司,也就是S&P500 , 如果指数中其中一家“变番薯”了,就会除弱换强,投资ETF VOO或SPY就是投资美国经济大盘,如果其中一家公司突然大跌50%甚至倒闭 , 占整个指数的权重比例不高,除非是整个500强企业都串通好一起大跌或倒闭,我们就需要回家种番薯,投资有风险,所以大家还是要自己做功课,不要相信任何人的投资建议包括全哥,因为全哥也不想跟你们一起种番薯。

    https://www.etf.com/

    美国500强上市公司的旧帖:
    https://richbrotherschool.blogspot.com/2020/09/134-part-1.html


    3.如果我早几年有研究ETF应该不会亏这么多, 投资个股烧1次要用2,3年存回😭. 烧几次要很多年。。
    全哥答:
    请读者别误解,全哥不是说ETF比投资个股好,因为两者的风险系数是不同的,妥善投资个股及管理组合,年回报率肯定会比投资大盘佳,但也是双刃剑,选择错误就要付出学费,全哥也是过来人,没有人可以做到东方不败完全不亏钱的,如果有的话,或许是那些要你付费的老师,神化P图成绩单来吸引你。


    4.感谢全哥的分析和分享。关于个人理财,心里有几个问题一直以来想问全哥。
    一. 我是一个有点懒惰的基本面投资者,最近报名参加及学习了一些技术面的课程,想提升回筹率。除了多看相关书籍和做纸上操作来练习,全哥还有什么方法来提高胜率吗?

    二. 小弟卖屋后,将会得到一笔钱。这笔钱将会用来买一间屋子自住。
    计划A : 用大全部现金当头期和装修费
    计划B : 拿一半抱高息蓝筹股,股息拿去分担供期。一半当头期。

    计划B的风险是短期经济不好,派息率不高。全哥对这两项计划有什么看法吗?谢谢

    全哥答:
    解答问题一:可以上课推荐 https://www.quantechprocapital.com/ ,简单介绍是量科资本,用数据来客观分析,掌握资讯和提高胜率,不过如果要快速赚钱或者拿Tips 的东方不败课程,全哥无能,暂时找不到,哈哈。另外全哥是真金白银技术分析入坑,所以进步神速,烧钱也神速,很快进入知易行难的境界,纸上操作可能不容易明白这个道理,因为纸上谈兵跟实战的应变能力是不同的,然后不能只依靠技术分析,必须努力学习基本面(不能懒惰),经济的整个大方向,融入在你的决策中方能算得上提升回筹率,因为在不同周期需要对应自己的组合做出调整,就比如全哥现在就做出清仓决定,换成ETF ,不一定适合所有人。

    解答问题二:说到高息蓝筹股,真的要小心中股息陷阱,如果不幸选中那些成熟型的公司,但是行业已经倾向与夕阳或受政治打压的企业,比如啤酒股,产业股等等,虽然不能一概而论,但还是要小心捡了股息,股价却跌到妈妈都不认得。如果被迫2选一,全哥会选择用大全部现金当头期和装修费,这是下策,上策是拿部分投资自己的生意,或者经营副业,不一定只有投资股票的选择,因为如果不是在股市上赚到的钱,就可能捐给股市,接着再动用部分当头期钱,剩下的申请Semi-Flexi loan 的贷款配套,把资金全部注入户口可以扣除利息开支,因为银行的贷款利息是每个月计算的,万一要用到钱,也可以申请提款,与头期钱的分别是,全数注入头期钱不能提款,最后等真的在股市找到适合自己的稳定回报率,才拿出来投资,比如贷款利息3% , 而你的投资回报率已经证明可以稳定超过5% 。


    5.为什么不要等个股反弹再卖?然后再等股市大跌前买入ETF 。
    全哥答:
    由于时间限制,全哥必须把更多的时间花在其他的投资上,需要做sibei多的功课和学习,太多个股恐无法做到准准卖在最高点,自去年2020年4月,全哥就不断分享一定要投资美股,持有到当下已经累计不错的盈利,剩下的就留给其他人赚,另一方面,股市如继续反弹上涨,全哥转换去VOO , QQQ 也可以喝上一口汤,加上无股一身轻(只剩下Tesla) ,爽!!


    6.全哥,你的组合和分析都是美股为参考请问马股这方面就不一样对吗?我们的马股指数跌到没路了,外资也怕怕不要来
    全哥答:之前旧文章全哥提及马股很难搞,如果是短线交易可以,不过马股没有找到喜欢的企业。。。而且政治不稳,马币贬值。。其实很多数据告诉全哥暂时看不到路。。

    7.ETF 你是定投方式?
    全哥答:
    全哥以前在文章有提及长期持有个股,现在回答这个问题可能会被打脸,因为当时候的数据,比如去年2020年3月份美股数次熔断,个股估值大幅度下跌,全哥的数据分析也有分享给读者,一定要抓住机会然后长期持有,因此实战中往往是无法预测会做出怎样的变化,说完废话,硬要说的话,是的,ETF 是定投方式,不过会使用恐慌指数和技术分析来买入,不是那种懒人方式一到时间就定额买入那种。


    To be Continue ....

    ReplyDelete
  5. 可以拿到您的数据吗?

    ReplyDelete
    Replies
    1. 面子书网页密全哥领取
      https://www.facebook.com/RichBrotherSchool

      Delete
  6. 8.哈哈。。我昨天已经清完了。我的资金不多,容易打理。而且买etf 不用留意个股发展,容易多了 😄。。全哥有时间也请多分享生意,地产和etf 的行情,完全不写blog 的话蛮可惜的 ☹️
    全哥答:
    投资有风险,全哥不一定是对的,小心带你们一起种番薯,只供娱乐参考,哈哈。明年再写。


    9.全哥您好,老实说,我在您的blog学了不少基本面的知识。看到您的帖文说最后一贴了,真的有点不舍,我今年开始才学会买股票,然后亏得稀里哗啦🤣,现在对股票有比较多的理解,但是还是还没有找到赚钱的方法,想找一个好的老师,却很难遇见。而且大部分都需要收钱。所以真的很佩服您的用心写文和那些知识。感激不尽啊。
    全哥答:
    其实全哥也是从2007年开始投资,新手小白累计很多亏钱的经验,这种过程确实是很痛苦的,比如说找不到方向,或者“感觉”自己学了很多东西,却还是会中坑,最好时常检讨自己亏钱的原因,如果实在找不到,也可以问问其他有经验的投资者,或上课寻找值得信赖的老师,接着就是针对自己的弱点,比如很多人有技术分析的困难症,有看没懂,但这并不是理由,想要改变,硬硬都要给他学下去,久而久之,会找到适合自己的投资方式,加油!!

    10.打不赢大盘就加入(买大盘也就是市值型etf)很正确👍专注本业增加收入才有更多本金来投入股市,不知道全哥还有资金在马股吗?
    全哥答:
    马股就只有投资银行股收点虾米钱(股息),其实是看好加息周期,银行股都有些低估了,如果市场好的话,估计还有一波上涨,这种都是可以期待的,至于会不会收长久就不得而知了,因为要看手头上哪个回报率比较好,就做出更改和检讨组合,没法,想要赚钱就要比别人努力多学一点,哈哈。


    11. 请问全哥说的其他投资是什么?房地产现在值得投资吗?现在行情很差,全哥还有什么收入来源介意分享一下吗?如果不能没关系。
    全哥答:
    全哥有经营网店和电商生意,由伙计处理,目前会陆陆续续增加其他店铺和研发新的商品,这是其中一个收入来源,投资房地产是因为现有的仓库已经满了,因此想要扩充囤货模式,另外有房子出租也是收入来源,还有就是投资交易和股票收入等等,以上是正行收入,偏行是xx 。。。(其他读者有兴趣可以密全哥交流,不过太多信息应该不会那么快回复),关于回答房地产现在值得投资否,主要是看个人对于回报率的需求,还要做好现金流的处理,投资房产的杠杆是一个加速自己增加财富的方法,但是一旦错误投入,也会付出很大的代价,具体很多学问要学习,无法用三言两语来讲解,当下低息环境,房地产确实被低估,比如看看国外的房价节节攀升,通货膨胀,建筑器材原材料不断上涨,未来会迎来一波的上涨行情,确实值得期待,前提还是要做好现金流的管理!!


    全哥的现金流与投资收入:

    居家用品:
    https://shopee.com.my/forevergiftshop

    全哥游戏王卡牌
    https://shopee.com.my/forevergifthouse

    杂货店
    https://www.lazada.com.my/shop/forever-gift-card-library

    网店
    https://www.forevergiftcardlibrary.com/


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  7. 12.全哥,可以请教您在生意上的问题吗?
    目前小的在业务上(门市)遇到瓶颈,也有开启线上销售但是就一直提高不到营业额.尝试打开不同族的门路但是不见起身…现在就站在十字路口茫然的寻找新指标…
    全哥答:
    不清楚你做的是哪个行业,不过行行出状元,虽然做了10多年的生意,全哥还在努力学习中,有几个可以分享的重点:

    一:先分析你售卖的商品是否有数据证明可以卖,5年后还能做吗?10年后又是怎样的?比如找出你几个最大的竞争对手,看看他们做得好不好,如果也是在喊苦,那么可以考虑转换赛道,不尝试永远只会困在同样的瓶颈内,千万不要再想,马上行动做出改变。

    二:研究82法则,看看你的东西哪个是卖得不错的,然后再进行研究新产品,继续扩充下去。

    三:要打开不同族的门路,要考虑到商品是否都是中文字,尤其是马来同胞可能比较敏感,然后要针对人群一定要学习打广告,看数据,学习什么是SEO , 什么是关键文案,什么是引流产品,如何Upsales 等等,听不懂没关系,上网学习去,大把大把的课程可以学习。

    四:从自身出发,问自己为何顾客要找你购买,你的价格在同行中有什么优势,你可以怎样做到人家没有,而你有的东西?比如了解到顾客的痛点,引进他们需要的商品,而不仅仅是你自己喜欢的东西,然后也要研究顾客都投诉什么,你可以在顾客投诉中找到可以解决他们的方法,从中赚钱,比如全哥知道很多人喜欢日本潮流的东西,就可以帮忙代购,让顾客自动找上你。

    五:问自己,什么是可以舍去的,不要一直做同样的东西,有些东西必须放弃,才能做出改变,比如全哥放弃新加坡的工作,”失业”零收入去建立自己的生意,比如放弃一些已经在赚钱,但是很费时间的东西,导致自己穷忙,没有时间去研发新的赛道或其他收入,比如放弃一些想要却不需要的东西,转去投资可以带来现金流或回报率很高的投资,让自己的每一笔资金都在有效率的工作,比如放弃单打独斗,寻找合作伙伴或者聘请比自己在行的员工帮忙处理琐碎的杂事,断舍离!!

    六:最后,如果还是没搞懂卖的艺术,就尝试不要卖东西,去免费帮助那些有需要的客户,比如分享自己的专业,分享有用的资讯,建立粉丝群,与他们多多交流,分享就是一种愉快的兴趣,对自己和他人也有好处,在没有压力的情况下,也许在不知不觉中,顾客就自动上门找你了,也不需要过于复杂化。


    13.谢谢全哥,确实是这样子。很多都被说中了。哈哈哈
    我需要好好的去消化全哥的意见,因为想达到财富自由,真的需要好好的规划未来的投资方向。目前我是在存钱的状态,等待时机。如果要长期有固定股息收入,我目前的想法是买入股息高的股票。但是,我有一些疑问,不知道可以问谁。。期待全哥的分享🙏😁

    一. 为什么有些基本面很好的股票,却不多人购入?反而基本面很差的,就一大堆人吗?比如: KERJAYA,KHIND,DKSH。。这些我都没有买,不过我是在今年6月左右注意到他们的,后来价格都有被带上来,可是在那之前,都没有移动的迹象,我就是不大明白,为什么会这样?

    全哥答:如果用估值的角度和财务报表的业绩去讲解,恐怕没完没了讲不完,如果妳在马股投资,一个很"Normal"的现象是烂臭股涨得不清不楚,好股票涨得比乌龟还慢,因为投资最重要是得到“市场资金”的认同才会释放价值,但是妳看看马股政治不稳定,比如做很多"傻逼"的“政策”去吓跑外资,而本地投资者虽然是从小被“吓大的”,但是一有什么风水草动,股价没人支撑,还是会继续被“吓的”,暴跌暴涨是"Normal"的景象,另一方面,我们马股缺乏独角兽的大公司,简单理解是实力不比国外的护城河广阔,一旦国际形势有什么很大的变动,这些“小公司”会连带效应被影响估值(订单受影响),全哥的愚见是,马股很难搞,没有找到喜欢的企业,好的数据不足,无法给出长期持有的建议,可能马股会比较倾向短线交易,或许可以问问自己,如果有的选择,妳会选择一个很多鱼的地方捕鱼,还是会在河边钓鱼?那些鱼的品质和质量如何?能够在市场卖到好的价格吗?


    二. 股息高的REIT类别,怎么股价都是往下波的感觉,这样作为长期的投资,是不是需要再三考虑?

    全哥答:股价就是估值,估值其中元素就是资产负债表,公司派股息给投资者,公司资金少了,股价自然就会自动调整,除非有其他因素公司能够赚更多钱,让投资者认为值得投资进而造成股价攀升,全哥做了很多数据分析,股息陷阱很多,捡了芝麻,掉了西瓜,因此还是要以成长为主,公司不成长,股价如何上升?吃老本拿股息,可能是下策,尤其是马来西亚疫情关系,很多Shopping mall 和办公室的出租率下降,租金收入减少,供过于求,很多商家转去做电商,因此短期内或多或少都会大洗牌,长期并不看好这些领域,除非出现更多好的数据比如大品牌陆陆续续投资马来西亚。。。


    三. 请问全哥一直说的ETF是股票吗?还是另外一种的投资方法?

    全哥答:
    ETF 简单理解是一个管理人,这个管理人打理一篮子股票,比如妳看好科技的股票,但是担心个股会买在高峰,就买ETF , 比如QQQ 里面有苹果类的大公司,对于新手最难理解的是,里面那么多公司很多是看不懂的,要怎样选择?全哥做了很多功课,最简单适合新手的是VOO 和QQQ , 因为买他们,就代表看好美国的经济发展,然后妳再看看过去的年均回报率,看看过去是否都有在稳定成长,然后ETF是直接追踪指数和个别板块,跟基金不一样,具体Google Youtube 一下,就会有一个比较全面的了解,这里就不长篇大论了。


    四. 对于一个普通人,如果不做生意,对于长远的投资,是不是房地产也是一个不错的选择?

    全哥答:
    虽然全哥一直鼓励做生意,主要是自己不是大学毕业,成绩单拿番薯,由于太多大学生跟全哥抢工作,没有大企业愿意高薪聘请全哥,在不得已的情况下失业了10多年,只能自强不息,拼命学习各种赚钱的方法养活自己,做生意只是一个方法来增加自己的现金流,如果要让资产与财富激增,还是要善用杠杆,通俗说就是学会借他人的钱来让自己的雪球越滚越大,比如买50万的房地产,只需付头期10% ,其他费用就不做复杂的说明,想象一下靠存钱存30年,是否真的可以提前财务自由?房地产除了增值和租金来源,其实就是抗通货膨胀,全哥举一个实际案例,朋友A 7年前想要购买30万的房子,努力存钱不想欠银行太多,也不想亏利息,结果钱是几乎存到了,但是房子已经涨至50万,他虽然很厉害赚钱,但是不会善用他人的钱,结果投降直接借钱购买,等于好几年赚的钱蒸发了,捐给了“通货膨胀” 。


    To be Continue ....

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  8. 14.如果大部分资金被卡在大马股市的又怎么办😂
    请问其实全哥是怎么开始自己做生意然后发展到现在?感觉打工仔真的很慢很难发财,只靠一份微薄收入,还有许多必须的支出。所以想自己做生意又还没有什么念头,如果做电商的话,是否是要上网找信得过中国供应商。

    全哥答:
    关于资金被卡在大马股市,不清楚你是短线还是长线还是“无线”,哈哈,不过其实最重要的还是不要亏大钱,无论赚钱还是亏钱,最重要是清楚手头上有哪个比较赚钱的项目才做出决定,比如现在组合亏10% , 如果没有其他更好的选择,那么随意转换也不是上策,尤其是在同一个股市周期,很多时候不管怎样转换,其实都还是根据大盘的资金趋势,大盘涨,大家组合都赚钱,大盘跌,大家都亏钱,只是抗跌与是否能够打败大盘的问题而已,目前全哥也只是小小投资银行股而已,其他的很难搞,分析数据无路,无法帮你判断买卖建议。

    确实全哥之前也提及要做生意,打工难有出头之路,必须澄清“不能一棒子打死一群人”,这句话出在全哥之口,是因为全哥没有大学文凭,找不到高薪工作,也没有专业的技能,所以打工的话,或者只能得到最低薪资RM1100~1500左右,如果干了10年当上“车行头手”,最"Atas"那种level , 或许可以拿到较高的薪资介于RM1800~RM3500 , 这种薪资是什么概念呢?如果全哥打工领“最“Atas”的薪资马币3500 , 供一间50万~60万的房子,房贷就用去了马币2千,加上其他车贷和家庭开支“青菜”就超过4千,这种通货膨胀的前景,大概率只会越做越喊穷,无法喘息,慢慢被挤干你对生活的欲望,全哥用50~60万作为举例,是因为知道未来的房子只会越来越小间,跟最低薪资同样道理,往后的“最低房价”大概率会坐落在这个价位,要更"atas”的房子“青菜”上百万,因此你们觉得,在马来西亚,是不是在未来大家都应该有8位数的资产目标呢?

    说到如何开始,全哥是接触到朋友说要出让电玩店,原本计划是开餐厅,无奈年轻(23岁)就是贪玩,马上抓住机会就这样傻傻开始了自己的生意。。。如果想做电商,就上网面子书找“电商课程”,因为小白容易撞墙,而且没有方向没有概念,全哥很难去一一解说,重点还是要找自己很喜欢的行业与兴趣,然后再慢慢“撞”进去,头破血流后,就会知道原来打工是最轻松的,做生意必须做好觉悟,能够坚持的话,就会通过后期的学习找到自己的方向,对全哥来说,失败并不可怕,继续失败也并不可怕,可怕的是完全没有开始过。


    15.请问全哥对于房地产有深入了解吗?如果是全哥的话,不晓得会挑选二手的房子,价格租金稳定?还是会选城市新建的公寓工程?

    全哥答:
    关于房子的学问,先说重点,全哥也在深入学习中,不敢装“老鸟”假厉害,因为全哥在旧文章中提及目标是10间不同投资性质的房子,当时候是31岁的目标,惭愧目前36岁还没达标,检讨自己的问题是因为过于谨慎现金流,加上生活算是过得悠闲,动力不足,反正借口都是自己的错,因此今年贷款添购多一间(进行中)。全哥只能够给与微不足道的小小愚见充当娱乐参考(最好还是请教专家):

    一:新房子要检查地产商的信誉与资金雄厚程度,担心中途缺资断工,而投资者血亏必须继续支付贷款。

    二:务必确认自己是自住还是投资,不能买了才打算,因为投资就是针对回报率来挑选正确的房产,比如投资为目标,针对你要的租客选择房产,比如要学生租客就大学附近,但是很多人却改变主意买来自住,离自己上班地点偏远,两头不到岸,请务必规划清清楚楚。

    三:无法保证永远租金稳定,重点还是要通过筛选良好的租客和加点运气成分,比如某一年全哥其中一间租客就选择搬迁到其他城市,房子在那个月就没有租金收入,影响回报率,这一点必须考虑在内,由于全哥那间已经付清房贷,因此比较轻松,但是如果资金压力下硬硬去投资,要做好心里准备,比如疫情就造成很大的影响。

    四:无论是二手还是新房,购买前首要考虑装修费用,全哥有位朋友,硬硬买了大房子,结果发现装修费惊人,结果就这样“收”了超过5年,装修费是不能纳入贷款的,现金支付,而且费用因人而异,如果硬要给个大概的参考,4房单层排屋马币7~10万以上(24x75 那种大小),双层半独立马币15至25万以上(Built Up area 3000sf 以上),这些都是简单的装修费用包括油漆,拉电,门窗,拆除与墙壁工程,家具家私,电器,石膏板,水管工程,厨房用具,地砖工程,窗帘费用,防盗系统等等,不包含设计师的费用,而且全部都是用最经济的材料,所以结论是二手的装修费可能会节省很多。

    五:对比有地房产,公寓需要考虑到管理费用,还有电梯设备是否足够良好不会在繁忙时间“人挤人”?然后也要考虑到管理层的素质,比如最常发生楼上漏水,但是屋主不愿意配合,管理层很多事情上处理得不够积极等等。


    其他相关的可以参考全哥在2017年分享的旧帖:
    理财新手教室6:首购族买房知识,如何善用草船借箭的方式购买房子?
    http://richbrotherschool.blogspot.com/2017/10/blog-post_26.html


    16.首先感谢全哥一直以来免费分享投资资讯。另外方便的话能否告知为何全哥你会决定退出股市?全哥你退出股市是退出马股还是是从此不玩股了?
    全哥答:
    谢谢你的支持,读者的鼓励就是全哥的动力,记得全哥开始分享部落格时(2017年),初衷是把理财投资的实战知识写在全哥教室里面,包括许多从失败中领悟到的学问,尤其全哥也不想孩子们重蹈覆辙。很多时候所谓的专家说太多的概念,其实他们仅仅只是为了领薪而交差,就好像学校的一些老师,开始上课就在黑板上抄写,然后下课。所以全哥想引导新手们找出适合他们自己的一套方法,这就是理财哲学。
    回答你的问题,明年如果来“kick”或者读者需要全哥,会继续分享,只是“今年”不会再分享文章了,先不要把话说绝,哈哈,然后所谓的“股”,确实如文章提及的,退出股市暂时不会碰“个股”(退出美股市场,马股早就放弃了),最多只是投资ETF或大盘,好处是不用花太多时间管理组合和对个股进行研究,自己的生意都要亲力亲为,更何况我们怎么可以不花时间跟进自己投资的个股呢?这是一种死循环,因为全哥认为自己无法打败大盘,花的时间与回报率不成正比,因此才“不玩”股票了,除非未来出现值得入场的机会再返回“股海”也不迟。


    课外篇1:Rich Brother School 全哥新手教室的由来!!
    http://richbrotherschool.blogspot.com/2017/12/1rich-brother-school.html


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  9. 17.我认同全哥说的,股市确实在高位了,且迎来升息周期,2022年应该是不容易的一年。可是购买ETF不也是等于投资在股市吗?如果大盘下跌或崩盘,大部分的个股也会下跌,那么ETF也是跟着下跌,只不过下跌幅度可能少一点和省却了研究个股的时间。为何全哥不选择把大部分的资金放在生意和房地产投资?
    全哥认为今年橱窗粉饰的几率会大吗?
    全哥答:
    可能会有读者误解全哥在尝试去预测股市的涨跌,其实只要是在股市“混久”的“老鸟”都知道,精华在盈亏比与资金管理,比如全哥卖出个股节省大量时间去跟进,但是又看好5年后的美股发展及担心股市短期内的波动,因此无论股市涨跌都是双赢的策略,风险更是掌握在计划中,虽然ETF也会下跌,个股的话,会做错很多事情,比如无法有效率的加码(比如意识到自己错误加码中概股),所以全哥把“鸡蛋”放在一篮内比较好打理(VOO QQQ),但是并不一定适合其他人。至于说到为何不All in 生意和房地产投资,全哥在这个36岁的中年阶段,20年后的复利可以钱生钱把资产(Paper Investment)发展起来,而且做生意不是说资金量越多就越好,因为生产力与需求都是要时间去建立的,全哥比较倾向与分散投资。最后,橱窗粉饰的涨跌其实没有什么参考价值,因为我们也不是资金经理要做业绩调整组合,或许直接对应你的个股使用技术分析还来的比较实际。


    18.全哥,你好。原来你也参加在新加坡打工。我20年前就到新加坡打工,但是到今天今日还是需要打工挣钱。股票住了套房5年多,不舍得的就是无言的结局。想请教全哥一些理财的问题。

    本人有一间services apartment 一房式的在JB 很靠近坡地,所以租出去应该没问题大概全家私RM 1100。但是我不怎么想要出租因为不想有没必要的麻煩,因為是leasehold,而且一房要買出去是比較困難,唯一是虧一點賣了,大概260k
    因為我又買了第二間svc apartment在selangor,應該多2年會建好。

    想卖了JB的屋子是因为不想出租的问题,然后卖了就有一笔钱供第二间房大概400k,因为明年打算回selangor 发展了,但是在这个坏行情真的有点担心。

    我如果卖了屋子250k 有打算全部还了贷款,400k 扣了还欠150k,原本想拿一部分去投资股票,看到马股应该没有得救了。
    之前有也是有研究过网买一些家庭用品,但是发现很多人都面对跟中国拿的货不对版,而且shoppe 的价钱超烂,所以现在前途茫茫,很担忧😔……


    1。我应该怎么安排我的资金(260k)?

    2。网卖的价钱越来越烂,还能做吗?

    3。因为我是做账目的,唯一只能继续回msia 打工(会很辛苦,年纪不小了40+)

    希望全哥能给我一些意见,谢谢你🙏


    全哥答:
    关于解答行情坏,shopee的价钱超烂,做账目的想转赛道,前途茫茫等等,全哥先讲一个事实,全哥认识的“圈内”伙伴与朋友,都是在你所谓“行情坏”中赚大钱,有很多比全哥更成功继续开厂扩充生意,全哥不是专家也自认能力不足有待学习,不过还是可以说说几个只供娱乐参考的愚见:

    一:年轻时的全哥,一旦聊起“有钱人”,就会马上问一句话“那个人是做什么行业哦?”,我似乎认为只要知道这个行业很好赚的秘密,自己就一定可以改变命运,,但是后来还是找不到答案,因为那些行业都在自己的认知范围外,比如卖房地产,建筑承包商,大品牌的代理厂家等等,看见身边的朋友同样在挣扎中(新加坡厂工),于是乎全哥做了很大的决定,就是先摆脱困境,断绝自己继续做厂工的命运,回国经营自己喜欢的行业,非常简单的想法是,如果不做出改变(先失业),想多多也没用,不如做自己喜欢的事情,反正以后有钱,还不是会选择做自己喜欢的事情?如果55岁才做自己喜欢的事情,要用30年的青春去换自己喜欢做的事情,这笔“账”怎样算都划不来,但是想不通为何还是那么多人就这样痛苦的干了一辈子。。。

    二:全哥想造电动车效仿马斯克(Elon Musk),也想像马云那样开个电商平台,搞不好“不小心”就当了个首富,后来马斯克与马云“告诉”全哥说,他们其实都热爱自己的行业,并不仅仅是为了赚大钱,原来,赚钱就是那么简单的想法,换句话说,如果你在任何行业,没有热情没有兴趣,放工后肯定不会继续深入研究,没有继续学习自然也谈不上竞争力,没有竞争力,就会发现价钱越来越烂,价格越烂,就越痛苦不想经营下去,不想经营下去,就会骑牛找马无心关注自己行业的发展,进入所谓的死循环。

    三:其实全哥现在时间与金钱都勉强算是财务自由,可以不用上班一整天跟你们吹水,也还有一些收入暂时饿不死,提及全哥经营卡牌,太太经营居家只能充当兴趣算是过过日子,记住这句话,最重要还是“学会借他人的钱建立自己的资产”,并不仅仅是表面上做生意就能财务自由,这句话如果自己都不明白,全哥也确实无能为力,一旦你们“自己”能够领悟出来(自己学习去),很多财商问题都能够解决。

    四:关于投资房地产,可能你就是中了全哥提及自住与投资的混乱目标,因此务必分析自己供第二间房的用意何在,其实第一间房子出租也可以寻找AGENT公司代为处理,总比空置要好,那么每个月的现金流可以帮补第二间的房产,那么就解决了财务压力,财务压力解决了,就可以寻找自己喜欢的行业解决辛苦的问题。

    五:400千的每月房贷大约在1.6k , 如果卖了第一间260K , 拿去供第二间虽然可以节省利息开支,不过长期是下策,用现金流的概念,260K可以帮你供13年左右,如果你选择付给银行,每个月就只剩下“债务”及现金流的吃紧。全哥无法给你投资建议,除了请教专家,请不要轻易采用任何外行人的投资建议,包括全哥。如果是全哥自己,会选择投资在自己擅长或有兴趣的领域,比如多找找课程,不断进修,之后再动用自己额外的钱投入看看。

    总结:当了20多年的马劳应该也累计了一些资产,不要急于投资,股票住了套房5年多就是对自己的一个警惕,人生确实没有多少个套房可以居住啊!!


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  10. 19.全哥,想请教你,对于明年的股市,对于美股不断的创新高,估值也来到偏高水平,但企业盈利却没跟着上,相信随着缩减QE和升息,股市会来个大回调,不过个人觉得会是较长时间的correction,不会像08年和去年covid 有实质性的影响经济和企业。个人对明年的策略会是尽量保留多点现金和投资在高股息股里(5%以上),减少操作。希望全哥给点意见

    全哥答:
    首选做出免责声明,全哥不是专业人士,无法给出投资建议,投资有风险,所以只能分享愚见供娱乐参考。。。

    1.放眼全球,比如马股,港股,美股,新加波,中概股这些比较热门的选择,我们可以发现马股其实并不贵,在对比上估值也偏低,但是就是不断阴跌,因为投资者都不觉得便宜就是好货,所以都跑去海外投资。

    2.举例马来西亚的ASNB 基金(AMANAH SAHAM MALAYSIA),根据ASN Equity 3 的Report (30 Sep 2021 ), 他们投资的组合也血亏中,比如Lctitan , Sapnrg , Tenaga ,Ecoworld , Cimb 等等,接着在报告中会看见他们也开始投资海外美股如Amazon , facebook , Starbucks , AMD , Apple , Nvidia , Salesforce , mastercard , Visa 等等, 也有小布局分散在其他国家如日本,中国,台湾,韩国等等。

    3.通过上面一些简单的数据,我们可以发现许多国家如退休基金是必须不断的进行投资,他们不能像我们散户那般持有大量现金或空仓去等待所谓的股灾,全哥想要表达的是,通货膨胀可能会影响估值越来越高,大家都抱团取暖涌入美股,因此长期在别无选择下,还是看好美股的长期发展,长期回报率对比马股可能也会比较理想,这就是为什么很多人都愿意投资美股的ETF , 对比KLCI的ETF却无人问津,本地投资者都缺乏兴趣。

    4.全哥今年36岁,过去自己分析到的大量数据说明,尽量不要碰高股息股,必须是以股价或估值有成长空间才去投入,而不是单单因为股息高而中股息陷阱,如果可以选择一个长期方向(55岁),自己还有19年的时间,因此会选择有成长空间的企业,因为成长型的企业大多数是投入更多研发成本,不断扩大自己的生意,因此很多时候无法做到稳定的派息给股东们,所以不是蓝筹股或者高股息的公司就是好的投资,这种公司很多时候在市场竞争或无法转型的情况下会越做越萎缩,最后其实是买在了高位,比如香港的HSBC (汇丰) 早期老股民是依赖养息定投的,后来也经历了股价爆跌和阴跌,很多杠杆的爆仓,因此投资股票真的要小心分散风险,但是股息投资确是反其道而行,因为通过定额定投,渐渐麻木越买越多的仓位,股价下跌和表面上的量化高股息率,就是投资者必须留意的股息陷阱。


    总结:进入股市就是要防止被“抢劫”, 独立思考, 多分析不同的角度,建立适合自己的投资组合,要做好长期规划,就要不断的进行投资。


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