全哥理财新手教室83：理财师给43岁的投资组合，也适合刚起步的投资者！ 15-12-2025

 

1）小牛今年43岁，年轻时就开始储蓄在ASNB，在小红书看到理财师建议他人都应该投资S&P500 ETF ， 过去回报率都超过10% ，这位“小红书的理财师”不建议别人放定期存款和少于6%的投资，理由是钱会贬值， 少于6%就等于在亏钱跑输通胀。

小牛的疑问是如果超过10% 这么好的东西，那为何还那么多人放公积金6% ， 定期存款2~3% ， ASNB 4~5% ? 他还建议投资比特币，其实是不是真的那么稳定超过10% ？ S&P500 ETF 要去哪里买？ 理财师还有什么好的投资建议吗？主要目标是知道钱会贬值想学投资。

2）星洲日报理财师讲解：

理财师强调，投资不能只看回报率，而必须同时考虑风险与个人阶段。

（2-1）年龄与风险承受度

- 20–30岁：可承担较高波动，资产可偏向股票与ETF。

- 40–50岁：进入财富累积与保护并重阶段，应逐步降低风险。

- 接近退休：以现金流与资产安全为主。

（2-2）ASNB 与 ETF 的角色

- ASNB：稳定、波动低，适合紧急资金与心理安全感。

- ETF（如S&P 500）：长期回报较高，但短期可能出现20%–30%的回撤，适合长期不用的钱。

重点不是选哪一个，而是配置比例。

（2-3）适合43岁的投资者或刚起步的投资者

25%配置：定期存款、混合基金如ASNB/信托、公积金

45%配置：全球ETF、富时大马ETF 、REITs

20%配置：科技/创新主题ETF 、少量个股、5%内的虚拟货币

10%配置：保留现金等股灾大跌买入

3） 全哥总结15-12-2025：

全哥的旧帖文中提到：全哥有4个投资组合，分别是组合M, 组合F , 组合R , 组合S  ， 全哥2025年美股组合M , 总组合ETF 64% + 股票23% + 加密货币13% 

全哥股票新手教室183：全哥2025年美股组合M , 留下投资的脚印！！ 21-9-2025

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By 全哥分享（15-12-2025 星期一）

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全哥股票新手教室182：大宗师SMH ETF VS 美股7巨头 29-8-2025

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总结：进入股市就是要防止被“抢劫”， 独立思考， 因为，股价与股票的内在价值最终会取得平衡.

选择股票就是您在投资一件商品，一件商品是否会爆款火热，取决于整个大环境的 “趋势”，, 投资者在进行“商品”的基本面分析时（不单是股票好不好），有必要分析自己的“商品”趋势与投资周期（而是股票是不是在一个风口上）。

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