全哥股票&投资理财新手教室: 全哥基金新手教室1：FundSuperMart ( Bond 债券篇）

Wednesday, 5 June 2019

全哥基金新手教室1：FundSuperMart ( Bond 债券篇）

10多年前，
全哥通过一位基金经理“深深”的感受到基金的潜能，
形容“深深”的感受。。。是因为，
他直接就展现他过去10多年投资的“成绩单”，
在这份“成绩单” 里头，
有价值70万马币的“投资项目”，
而这些“投资项目”，
人们都称为“Fund 或基金”,
他说，这些各种各样的Fund 可以创造出不同的收益率（收入），
同时也能达到分散风险，
因为投资人最常问的问题无外乎就是好赚吗？有没有风险？
重点是，他已经通过投资基金达到了财务自由。

任何新手投资，
都免不了要学习一大堆的“外星语”，
所以这个全新的基金新手教室系列就是为此而诞生。

信托基金（Unit Trust Fund）是什么？
官方一点的说法是，
信托基金是一种委托关系，
投资者委托专业人士帮助投资者管理资金。
在市场上有很多种Fund （投资项目）针对不同财务目标（Assets Class）及风险嗜好（Risk Rating）供投资者选择，
比如全哥投资基金的财务目标是希望回酬能够优于定期存款及作为孩子的创业基金，
所以会选择Fixed income 相关的Fund，
那么，很明显的，
全哥的Risk Rating 自然是以Low risk 低风险为主,
重点是，在投资基金前，
先了解自己的投资目标及可承担的风险，
你总不能说要找最高的回酬，最低的风险，
这种想法在我们福建人有一种说法是：
“要便宜，要好，还要两粒大奶”，
用来形容一个人过于精打细算但不切实际！！

FundSuperMart （FSMOne Malaysia）是什么平台？
Fundsupermart是一站式的基金投资平台，
它承接着几乎所有市场上主要信托基金，
这个概念就好比一家超级市场在售卖各种各种的海内外商品，
收费便宜而且又方便。

*Fundsupermart.com Pte Ltd 在2000年成立，2003年易名为iFAST Financial Pte Ltd。

*iFAST Capital Sdn Bhd 在2008年获得马来西亚证券委员会颁发的CMS许可证。该许可证使iFAST Capital能够在马来西亚开展业务。

*2008年，iFAST Capital Sdn Bhd 在马来西亚、香港、新加坡推出Fundsupermart.com 。

*2012年，在新加坡，香港和马来西亚的Android上推出FSM Mobile应用程序。

*2013年，债券基金在FSM马来西亚以0％的初始销售费用（initial sales charge）出售。

*2014年，iFAST Corporation Ltd.（股票代码：AIY）正式在SGX-ST主板上市。

*iFAST Capital还在马来西亚投资管理公司联合会（FiMM）注册为机构单位信托顾问（IUTA）和机构私人退休计划顾问（IPRA）。

债券是什么（Bond）？
从政府或企业的角度来看，
债券是一种融资工具，
通过发行债券(Corporate Bonds & Government Bonds) 筹到资金以供发展等其他用途。
从投资者的角度来看，
债券是一种投资工具供他们获得被动收入，
一般上债券归类为低风险的投资工具，
因此也被称为固定收入（Fix income ）,
而投资者获得的收入不叫利息，
我们称为息票（Coupon ），
简单来说，
息票（Coupon ）= 利息（Interest）,
票面利率（Coupon Rate）= 利率（Interest rate）,
它是新手需要了解的“外星语”，
之后你可以很帅气的跟朋友说，
最近投资的Bond Coupon rate 比FD Interest Rate 还要高，
而且Coupon 还是“定定”派发存入FSM 的Cash Account 里。。。。
你瞧！！
没准你的朋友都不知道你在说什么“外星语” ，哈哈！！

所谓的低风险，
可以参考债券发出机构的信用评估，
信用评估不是政府或企业“硬硬”讲自己是低风险就是低风险，
这样就太儿戏了，
它是由国际闻名的信评机构如标准普尔（Starndard and Poor ，简称S&P）、惠誉国际评级（Fitch Ratings）、穆迪(Moody's) 等所评估 ,
参考方式如信用评估最高的AAA ,接着是AA+ , AA- ... BB+ BB- ... 最后至CCC 为最低。

要如何投资债券呢？
参与的基本条件是自己及配偶的净资产达到3百万，
而自己的个人年收入至少30万马币，
所以一般“低收入”的投资者无法参与投资，
不过。。。。无需绝望，
在FSM 平台有提供一个“迷你债券”（Bond Ekpress）供选择，
“迷你”到什么程度呢？

在FSM ONE 平台里选择BONDS EKPRESS 的Retail Bonds,
最低1千马币就可以开始投资了，
接着，全哥继续讲解一些投资规则及知识！！

以下有几个重点：
1. 每只Bond 在发行时的Annual Coupon Rate 是固定的 , 价格是以100 块开始，比如AHBMK 为5.45 % ，到期（Maturity Date）是2027年2月，意味着到期后只会支付价格100块（通俗一点就叫拿回本钱）。

2.为什么有些Bond 的价格会高于100块，有的价格会低于99块呢？原因在于这些Bond 是可以进行交易买卖的，比如你会发现有Bid price 及 Ask Price , 除了得到每年的Coupon , 投资者还能选择买卖赚取差价。

3. Bid Yield 及 Ask Yield 又是什么呢？其实它主要的功能是计算出买家与卖家的年利率，比如我们想买入一只Bond , 那么就参考Ask Yield ，想卖出就看Bid Yield 。

4.Bid Yield 或Ask Yield 虽然是让投资者参考的回酬，可是它会随着价格而变化，比如价格上涨，Yiled 就会下跌，价格下跌，Yield 就会上涨，与我们投资股票Dividend Yield 的道理一样。

注：如果不了解DY 的新手可以点击以下学习
Dividend Yield 的新手学问

如图中所示，AHBMK 的Ask price 为103 块，Bond Ekpress Lot size 为1000 ，换句话说，你的本金（Principal Amount）是RM1030 ，假设在计算到期及包括Coupon 的回筹Yield 是4.255% 。

至于Accrued interest 是买家需要支付给卖家的“利息”，
买家会在Coupon Payment Date中取回。在卖家持有Bond 的角度来看，Coupon Payment Date 还没到时，你投资在Bond 每天都会计算进去，所以在途中交易卖出的时候，买家需要先支付给卖家。

到了文章的结尾，
如果你们在第一次注册申请时，
在填写介绍人时，
记得输入 M0065389 ，
这样全哥就可以得到1% 一次性的Sales charge 折扣，
也有动力去分享更好的文章，
谢谢啦！！

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关于更多FUND SUPERMART 平台：

FSMOne Malaysia (previously known as Fundsupermart.com Malaysia) is the online unit trust distribution arm of iFAST Capital Sdn. Bhd. ("iFAST Capital").

iFAST Capital is also registered with the Federation of Investment Managers Malaysia (FiMM) as an Institutional Unit Trust Adviser (IUTA) and Institutional Private Retirement Scheme Adviser (IPRA).

iFAST Capital is also an approved Financial Adviser licensed by the Central Bank of Malaysia to conduct financial advisory business.

iFAST Capital is a subsidiary of iFAST Malaysia Sdn. Bhd. (formerly known as iFAST-OSK Sdn. Bhd.), which is wholly owned by iFAST Corporation Ltd. ("iFAST Corporation"). iFAST Corporation is headquartered in Singapore and the iFAST group of companies are also present in Hong Kong, Malaysia and China. The company was incorporated in Singapore on 10 January 2000

In 2007, iFAST Corporation launched its first overseas business, Fundsupermart in Hong Kong and in 2008, it launched Fundsupermart in Malaysia. iFAST Corporation launched its office in China in 2014.

iFAST Corporation was listed on the Singapore Exchange Mainboard in December 2014.

iFAST Corporation, via its wholly owned subsidiary iFAST Financial Pte. Ltd., is Singapore's leading online distributor of unit trusts as well as the leading operator of an investment platform for financial advisers and financial institutions. It carries the Capital Markets Services (CMS) and Financial Adviser (FA) licences issued by the Monetary Authority of Singapore (MAS), and is also one of three appointed Central Provident Board (CPF) Investment Administrators.

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Securities Commission Malaysia (马来西亚证券委员会，简称SC )
LICENSED AND REGISTERED PERSONS

https://ers.seccom.com.my/public/Default.aspx?menu=2&formname=frmSearchCom&field=name&companyname=ifast+capital&licencenumber=&licencetype=&registrationnumber=&licencerestype=0&entitytype=&__ncforminfo=zVgyHPwSNZkOlt2Ia5EmL7YYmfE7eLP30D1iXHeEDKO-4fAb5AJcZ1u8t0pCvDoFadIZ9_bJGNyR6uFX_uljmEq-lRa7iH4NN3JM1aqXtZnylCSPVmzD4Me1BgIV0KPWhDJpvM07zOxkNaJNifkv1cfMulLumGWwglIWbhBlitVE7GmjvmuwhUajRB1KXL2q9xngkuRCMj7mDj1wTKo296X8vA6k7c6cDyM3fh_zSnX6eeBvLmwq3JSUYSnKun_XKcSSCZJ0csYrSOdmt4qLa75396yyQRtTtGDxZOZJPHr_i47YOihYEr8-_6FkzNGRUIeP1vUxCl-ZqyjBB5k9UwglfEU6hCpi9CTCX9pl2Lb1b4n1NfxpzHsWQUjqgXd0X7pHhGyait9zhO4m288arc0ByS11DcP3NmI48xXFH0UaagpU2RfwzFiqznG3y9WHYy8JfBFO4iXyu4YBZ70S_jlVxxYaSRX-uBY3-1HMT8U9tTOSRQJu00YuflfwyawQg0aXBsm-Ona5WHKxRcKccW9HzdvIuif9YOA3kYGdpEjY4rFW-GYehhQLYyiyt-0vYyiaswqqOkLe00EOQbszSnQiGfSjCIF6

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