全哥理财新手教室77：25岁要怎样计划财务自由？11-8-2025

 

1）伟俊25岁刚大学毕业，收入2500，储蓄3000，定投信托基金200，不想啃老靠家里人，请问理财师怎样可以财务自由和买房买车，不想做到60岁还拼命工作，一定要投资G票或做生意吗？

2）理财师: 富爸爸说无论买房买车，必须用被动收入去支付，不是工作主动收入，最强是投资自己多赚1000或1万以上，延迟享受是走得更远的智慧，优先做好风险管理是理财的底层安全网。

全哥总结11-8-25 星期一:

全哥想起了年轻的自己，关于我，一个失败经验丰富的我。。

我中学毕业后没钱上大学，

当时的想法是希望自己能学一门手艺10年8年，

梦想着有一天自己能开店当老板。

我很喜欢周星驰的那段话：“人如果没有梦想 和咸鱼有什么区别？” 。

当时的我, 毕业出来银行只有马币3千，

而这些储蓄都是自己读书年代做了好多份兼职才存到的。。

13岁的我就已经意识到赚钱的重要性。。。

新年同学朋友拜年吃喝玩乐时，

我兼职舞龙舞狮採青，

周末周日同学朋友娱乐打机时间，却是我赚钱的时机。。。

我早上凌晨6.00AM 在巴刹搬运及卖杂货，

中午兼职油站，

晚上就到婚宴酒楼当服务员忙到12AM才回到家。

我的学生时代就这样过去了。

毕业后工作并不顺利，换了很多工作，

汽车维修员薪水3百，

电单车维修员薪水4百，

泥机零件销售员薪水7百，

接着是考上保险代理员收入不稳定，

最终决定到新加坡淘金，

当时的目标是存够钱再回国创业。

2007年在新加坡踏入股市（22岁），

2008年金融危机熊市投资额几乎折损50% 才果断斩仓离场。

2009 回国创业开电玩店（24岁），生意火红，在2010 年购买了人生的第一间房产（25岁）。

2011年开了第二间精品模型店由太太管理（26岁），2012年进军网络卡牌生意（27岁）。

由于生意繁忙无暇兼顾，

听信投资顾问投了信托基金，

当时以为投资信托基金是一定安全的,

也天真的以为专业人士管理一定行，

然而...到了2012年欧元危机，基金组合亏损了40% ，

投资的黄金户口也从2012~2013年折损接近30%

结果是赔了夫人又折兵（28岁）。

从失败中并不气馁的我，再接再厉持续寻找适合自己的投资组合，

结果发现还是靠自己管理的生意和房地产把投资额翻了几番（2015年供完（30岁）），

2016 年（31岁）投资了第二间双层半独立房产和梦寐以求奢侈的SUV汽车（31岁），

2022（37岁）第三间双层半独立房产和被动收入组合。

回顾2025年（40岁），经过了20多年的风风雨雨，

已经财务自由在做自己喜欢的事情，

未来的目标是没有目标，继续在全哥的部落格分享生活点滴。

By 全哥分享（11-8-2025 星期一）

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全哥理财新手教室76：为什么越来越多人抢着买排屋？ 4-8-2025

 

重点摘要：

1. 排屋需求上升：

近年来，市场对有地房产（如排屋）需求明显增加，尤其是在中小型单位供应不足、政府高楼计划慢热的背景下。

投资者与自住者皆有兴趣，推动排屋买气持续升温。

2. 公寓管理费高，负担不轻：

公寓管理费与维修基金每月需支付 RM300–1000，形成长期负担。

对收入不高的家庭而言，公寓的“隐形成本”成为负担。

3. 排屋性价比高：

尽管总价较高，但无需缴交管理费，加上土地持有权，许多买家更倾向排屋。

尤其在郊区（如莎阿南Shah Alam、加影Kajang、士毛月Semenyih等），一间20x70的排屋从RM500千起跳，700千–800千者更受欢迎。

4. 地价推动房价：

发展商因地价上涨，被迫调高排屋售价，加剧了价格趋势。

5. 中产家庭青睐：

中产阶级倾向选择有地房产以减低长期成本，甚至愿意搬离市中心换取更大空间。

6. 未来走势：

如果市场没有提供足够合适地点和价格的排屋单位，可能进一步刺激买气，价格也可能持续上升。

全哥总结4-8-2025 星期一:

以前有想投资公寓出租，后来知道公寓没什么升值空间，转为投资有地房产，如今看到这篇星洲日报的报道，确实很多人忽略了管理费的成本，而且这成本每几年还会上涨📈，全哥一直以为管理费是固定的。

By 全哥分享（4-8-2025 星期一）

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全哥理财新手教室75：53岁有185万够用到82岁吗？公积金局考虑退休限制领取那件事 ！ 4-8-2025

1）阿荣53岁计划58岁退休，公积金100万，股票75万，定存10万，两套房供完90万，只有车贷月供930，月收入15000，太太8000。孩子预计国外教育费50万，请问理财师我的185万如何规划用到82岁？

2）理财师: 需至少以218万为退休目标，重点是年回报7%或4%都有不同影响，假设58岁后一番操作达到277万是够用到93岁，教育费50万可以卖房或卖股票，定期检视自己的投资回报率。

全哥总结4-8-25 星期一:

说到公积金限制领取那件事，很多马来西亚人都反对，原因很简单，干了一辈子的牛马，好不容易存到了100万，这就被限制领取，公积金给出的理由是怕老人提前用完或被骗，但并不是每个人都不会理财的，你瞧！阿荣不是有分散投资股票和房产吗，值得大家借鉴。

全哥很早就知道55岁后可能限制领取甚至不能领的问题，参考新加坡公积金CPF的例子。

1)🇸🇬新加坡55岁能“掏”多少？

强制留“养老钱”：55岁一到，CPF就像个“管家婆”，把你的普通账户（OA）和特别账户（SA）部分钱转到退休账户（RA），买个CPF LIFE年金，保你老了有钱花。2025年得留SGD 213,600（全额退休存款，FRS），这钱锁死，拿不走！

2) 关于能拿的“零花钱”，账户里钱比213,600多？恭喜，超出的部分能提！比如攒了SGD 300,000，就能拿SGD 86,400去吃香喝辣。要是钱不够FRS？嘿，那一分现金都别想动，全留给退休账户！

3) 买房后的“剩余款”：普通账户里还完房贷的钱，55岁后能拿出来！

4) 什么时候能“全掏空”？

65岁？慢慢领！：65岁起，退休账户开始“分期付款”，每个月给你发CPF LIFE的退休金，想一次拿光？门儿都没有！

5) 能“清空”的神操作：

A. 跑路新加坡：跟新加坡说“拜拜”，放弃公民或PR身份，CPF Board能让你把钱全拿走！不过得证明你真跑了。

B.身体不行了：万一得了大病或残疾，医生证明一交，CPF可能让你提前“清仓”，但谁想用这招啊？

C. 穷到只剩渣：账户里钱少得可怜（比如<SGD 5,000），CPF可能会说：“拿吧拿吧，别赖着了！”

D.普通账户小金库：55岁后，普通账户里多余的钱（没被“管家婆”锁住的）随时拿，买个包还是吃顿大餐，随你！

早做打算：55岁前把普通账户的钱用聪明点，比如还房贷或投点靠谱的项目，55岁后能多拿点“零花钱”。想少留点养老钱？选基本退休存款（比FRS低），但老了月领的钱也少哦！

最后一句：CPF这“宝藏”是为了让你老了不喝西北风，55岁想全拿？除非你跑路或真“清空”！赶紧查账户，规划你的“退休浪计划”吧！

全哥总结 : 💰不能全存公积金，分散投资吧。

#退休计划 #早退休早享受 #提前退休 #全哥理财 #全哥理财新手教室 #星洲日报 #财富问诊

By 全哥分享（4-8-2025 星期一）

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全哥理财新手教室74：为什么一定要在45岁前财务自由退休？30-7-2025

 

为什么一定要在45岁前财务自由退休？

1) 众所周知，55岁是一般建议的退休年龄，但很多时候，人到55岁时，身体开始退化，健康亮起了红灯，体力也大不如前，也可能需要照顾年迈的父母，因此不要只把目标放到55岁。

2) 45岁后未必说真的躺平什么都不做，全哥的意思是，这个年龄距离55岁，是10年黄金周期，体力还不错，财富累积也比以前好，因此这个年龄是最好的享受时期，要摆脱劳力活和用时间赚钱的那种，做自己喜欢的事情，可以种种花，打打游戏，收藏卡牌，旅游，做慈善，健身运动，闲钱投资一些自己喜欢的行业（不是以赚钱为主要目标），吃饱卖包那种。

3) 45岁前，必须做到三不，不能有负债（至少净资产，负债减资产=净资产）， 不能融资或借贷做“投资” ， 不能融资或借贷“消费” 。

全哥总结：

如果45岁后，还有生活压力，还有负债，被迫做自己不喜欢的工作，那么大概率到55岁时会更悲哀，要体力没体力，要时间没时间，可能需要照顾年迈的父母抽不开时间，因此45岁前一定要提前规划和做出改变。

#财务自由 #全哥理财 #全哥 #退休计划 #退休 #45岁 #提前退休 #提前退休计划 #做出改变 #提前退休的年轻人

By 全哥分享（30-7-2025 星期三）

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全哥股票新手教室181：一口气了解稳定币!! 23-7-2025

 全哥分享小Lin说的重点：

稳定币的发展：

1）2025年5月20日，美国参议院通过了稳定币的“天才法案”，接着中国香港在5月21日通过“稳定币条例草案”,Circle 6月5日上市暴涨750% ，各国开始使用稳定币跨国交易，全球稳定币市值2500亿美元，5年翻了20多倍，对比特币2万亿的市值。

2） 2024年比特币交易量19.3万亿 VS 稳定币的USDT+USDC 达27.6万亿(胜)， 已经超过了Visa 和 Mastercard 的支付总和。

3） 2025年1月份，特朗普发行Trump币(TRUMP/USDT)，像比特币那样可以波动，一度涨到80美元（总市值600亿美元），现在跌到不到10美元了。

4)  2025年3月份, 特朗普把政府之前没收的比特币列为“美国战略加密储备”，之后特朗普又发行一个稳定币USD1(市值1亿)，5月1日涨到市值22亿美元，阿布扎比一下投入20亿美元。

5）  2025年6月17日参议院高票通过“天才法案”（众议院还没过），稳定币监管立法重点，发行稳定币的储备资产是短期国债，隔夜逆回购高流动性的资产，如稳定币公司破产，不能先拿去还债，需付稳定币持有者。

6） 中国大陆一直是禁止加密货币，但中国也怕错失良机，2025年5月在香港试点稳定币推出“稳定币条例草案” ，称“港元稳定币”。

7） 真实世界资产 REAL WORLD ASSETS（RWA）就是 ： 把现实世界的资产挂到区块链数字化，比如房子在区块链建构一个RWA房子，把知识产权放到链上，甚至智能合约来交易。

8） 美国BlackRock贝莱德在以太坊网络上推出首个代币化基金BUIDL, 在链上发布了一个美元的货币基金(基金规模已达29亿)，就是把一个基金放到投资链上，你用稳定币投资它，然后定期拿到更多稳定币作为回报。

9）中国也搞了充电桩RWA, 光伏RWA, 换电站RWA , 这些项目可以在链上融资，大家就可以在区块链上投资， 香港和新加坡看好稳定币是非常有潜能的领域。

10） PAYPAL ,  STRIP 这些线上支付巨头已经把稳定币纳入他们的支付系统。

11） JPMorgan Chase 摩根大通的老大Jamie Dimon 2023年还说比特币是个大骗局，2025年6月18日摩根大通推出稳定币代币JPMD进一步布局加密货币领域。

12总结） 美国政府推行稳定币的主要目标 ：美元主导地位，美债需求，加密世界地位

资料来源：Youtube 小Lin说
https://www.youtube.com/watch?v=tm09cMTBTSU&list=TLPQMjMwNzIwMjW9lV46uSg7pw&index=8

全哥总结：拿稳比特币目标价187989美元

By 全哥分享（23-7-2025 星期五）

全哥的美股马房研究所：

全哥股票新手教室134：全哥的美股马房研究所 S&P500 PART 1 (1-100 只美股篇)

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以下是全哥花了几百年时间整理的文章，从新手至入门，从亏钱至赚钱，手把手免费学习！！

新手问题一站式学习

全哥的投资策略：

1. 专研各板块的行业趋势（顺势跟进“飞天猪”及颠覆性的行业）！！

2.公司的财务报表，基本面量化数据，管理层的能力, 产品的用户体验！！

3.研究大环境的经济数据、政治等宏观微观。

最后也是最重要的，

善用技术面如波浪形态、K线、均线、自家调配的庄家资金指标、趋势线、黄金分割FIBO 、价格波动率等找出最理想的盈亏比及对应股市周期进行仓位调整，

同时关注大盘及领域趋势的资金流，

进而达到顺势而为！！

总结：进入股市就是要防止被“抢劫”， 独立思考， 因为，股价与股票的内在价值最终会取得平衡.

选择股票就是您在投资一件商品，一件商品是否会爆款火热，取决于整个大环境的 “趋势”，, 投资者在进行“商品”的基本面分析时（不单是股票好不好），有必要分析自己的“商品”趋势与投资周期（而是股票是不是在一个风口上）。

最后，全哥送大家一句话：

“小米创始人雷军说过应该花足够的时间研究风向，在各行各业积极寻找风口，研究风口，这样成功的概率要大很多，风口站对了，猪也可以飞起来。”

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全哥理财新手教室73：理财避雷！9大常犯错误 ⚠️ 21-7-2025

 

📌 理财避雷！9大常犯错误⚠️

💰 你有没有中招？学会避雷才有钱！

1️⃣ 没有财务计划

每天做工拼命赚钱，却没有规划怎么花、怎么存，等于白做！

2️⃣ 过度消费与冲动购物

花钱快如闪电，没考虑债务和未来，穷得悄无声息。

3️⃣ 盲目追求高回报

别人赚你也冲？理财不是赌博，投资前要做好功课！

4️⃣ 过度依赖信用卡

信用卡不是提款机！乱刷只会越刷越穷。

5️⃣ 忽视信用评分

信用不好贷款难、利率高，人生寸步难行。

6️⃣ 没有退休计划

靠孩子养老已不现实，越早规划越轻松。

7️⃣ 忽视保险保障

不买保险，一病回到解放前。

8️⃣ 过度投资或杠杆

贪心开大，一跌回家，投资别忘风险控制。

9️⃣ 没有紧急储备金

车坏、生病、失业... 没存款只能借钱救急。

🧠 理财不是高学历的专利，而是生活必修课！

By 全哥分享（21-7-2025 星期一）

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全哥理财新手教室72：30岁两人月剩1500想买房 21-7-2025

 

1）宇森30岁准备结婚，两人收入共8000，扣除开销两人月剩1500，我们储蓄约8万，各住父母家，结婚后想买房但先租，找到二房式公寓租金1800和费用估计额外开支2100，但车贷1200不到1年会供完，请问理财师可以怎样实现购屋计划？

2）理财师:  车贷供完月盈余2700，可购买50万房产，如筹足头期钱，先买房就不用麻烦租了又搬，结婚不需要花多钱，对未来好。

全哥总结21-7-2025 星期一:

1）买房不仅仅看DSR 或头期钱，更重要的是流动资产，比如50万的房，全哥是至少会储存25万以上，而不是8万，因为要预算装修费和至少1年的贷款后备金，以防自己突然失业。

2）买房自住，每月现金流从口袋溜走，是负资产，加上两人只有打工收入，全哥假设是他们的话，不会买房，会先用8万来做副业小生意，同时再学习被动收入的投资，这样做的好处是，不买房没有陆陆续续的额外开支，等副业和投资的额外收入稳定后，才考虑购买可负担的房产，供完车贷后两人剩下2700，租房费用2100也是不可行的，最好的建议就是按兵不动，先提升储蓄和收入，你们怎么看？

#存钱买房 #房子 #先买房还是先结婚 #我的消费观 #第一次买房 #新手买房 #全哥理财 #全哥理财新手教室 #星洲日报

By 全哥分享（21-7-2025 星期一）

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全哥股票新手教室180：巴菲特BRKB 下跌的主要原因！！ 18-7-2025

在2025年3月27日，全哥发现网友把巴菲特BRK.B 吹上天，原话是：巴菲特还是巴菲特，接触的金融人脉和信息都是顶级，BRK.B 不失为一个放现金的好去处。

根据全哥的盘感和经验，这一波拉升似乎不寻常，而且全哥觉得有风险，原话评论是：

03-27

根据我的研究，组合中最大仓位来自 AAPL 20 多%，其他很多都是传统组合，唯一风险是这个来自巴菲特老爷爷的明星溢价，还有接下来接班人的操盘策略的未知数，掌托人是关键，跟一般追踪型指数的 ETF 不一样，比如 ARK 有下架的 ETF 以及过去大涨大跌的历史记录，纯粹分享功课，需要留意的风险。

从事后图表来看，全哥在2025年3月27日所提出的风险，几乎就是“山顶价”，对比今天2025年7月18日星期五，下跌了约13% 。

以下是导致 BRK.B 2025年显著下跌的关键因素，基于网络数据和市场分析：

1) 沃伦·巴菲特宣布退休（“巴菲特溢价”消退），2025年5月3日，94岁的沃伦·巴菲特在伯克希尔哈撒韦年度股东大会上宣布，将于2025年底辞去CEO职务，副董事长格雷格·阿贝尔（Greg Abel）将于2026年1月1日起接任CEO，巴菲特继续担任董事长。

2）伯克希尔哈撒韦的股价长期包含“巴菲特溢价”（Buffett Premium），即投资者因信任巴菲特的投资能力和资本分配技巧而愿意支付的额外估值。

3）X上的投资者情绪显示对阿贝尔能力的不确定性，尽管阿贝尔自2018年起管理非保险业务，并被巴菲特高度评价（“他会比我更出色”），市场仍对领导层过渡抱有不确定性，尤其是在巴菲特60年传奇管理后的文化和决策延续性上。

4）第一季度财报表现不佳

2025年5月3日，伯克希尔哈撒韦发布2025年第一季度财报，显示：

营业利润：同比下降14%，从2024年第一季度的 $11.22亿降至 $9.64亿，主要受保险业务拖累。

保险承保利润：暴跌48.6%，从 $2.60亿降至 $1.34亿，受南加州野火导致的 $11 亿损失影响。

净利润：下降64%，至 $46 亿。

每股营业利润：$4.47，低于分析师预期 $4.72（FactSet）和 $4.89（UBS）。

财报发布后，投资者对公司核心业务（尤其是保险业务）的盈利能力产生担忧，导致股价进一步承压。

保险业务是伯克希尔的关键利润来源，野火等灾难性损失暴露了其对不可预测事件的风险敞口。

尽管伯克希尔持有超过 $3470 亿的现金储备（2025年第一季度末），为市场波动提供了缓冲，但短期盈利下滑仍打击了投资者信心。

全哥总结18-7-2025星期五：

1）全哥从股神巴菲特身上学到很多基本面的知识，也见证94岁的沃伦·巴菲特辞去CEO职务，对与长期看好的投资者，从技术指标分析，价格跌破EMA250 是一个极好的买入机会，上一次是2023年10月27日。

2）全哥的结论是，没有买，找不到买入原因，因为QQQM ETF 比BRK.B 的回报率高，而且不需要担忧接任者的表现如何，未来是科技，科技就是未来，因此全哥长期组合的仓位是QQQM 为主 , 然后短线组合就看市场打赏。

17-7-25 BRK.B 收盘价：USD474.40

17-7-25 QQQM 收盘价：USD231.45

By 全哥分享（18-7-2025 星期五）

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同时关注大盘及领域趋势的资金流，

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最后，全哥送大家一句话：

“小米创始人雷军说过应该花足够的时间研究风向，在各行各业积极寻找风口，研究风口，这样成功的概率要大很多，风口站对了，猪也可以飞起来。”

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全哥理财新手教室71：28岁刚毕业想先存100万 14-7-2025

 

1）啊智28岁大学毕业不久，想学投资，崇拜巴菲特，用钱来帮自己赚钱，想先存100万。

2）理财师: 如果你真的想要财务自由，请从今天开始，早点起床，固定阅读，简单生活，不盲目消费，定期存款和投资。

全哥总结14-7-2025星期一:

他刚28岁毕业就有一个目标先存100万，后生可畏，每个人都有梦想是件好事，至少先有一个小目标，然后要有超人般的行动力去执行。

可以在全哥股票投资理财教室Blog免费学习，全哥没卖课，纯粹分享知识留下投资的脚印,供孩子长大后阅读，目前累积100多万的阅读量，共勉之！

#年轻人投资 #怎样变得富有 #存款 #提前退休 #人生规划 #财务自由 #如何财富自由 #全哥理财 #全哥理财新手教室

By 全哥分享（14-7-2025 星期一）

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全哥理财新手教室70：30岁老师月入4千烦恼买房和结婚的问题 7-7-2025

1）独中老师30岁月入4千，扣除费用剩540，定存4万，储蓄3千，公积金5.6万。以前安稳，自从交女朋友后，问题来了，结婚开支5万以上，小公寓40万，头期4万，孩子的未来遥不可及。

2）女朋友33岁月入3300，月能储蓄一两百而已，请问理财师怎办？

3）理财师: 想办法增加收入，如补习和加班，双方拍拖省一点，共同承担婚姻费用，暂缓购房先考虑租房，别急需要时间规划。

全哥总结7-7-2025 星期一:

两情相悦的甜美期是在结婚前，现实很残酷，贫贱夫妻百事哀，不要鸡汤幻想未来是美好的，孩子出世和房贷的压力会怀疑人生，全哥的结论是，新时代无需花大钱结婚，注册旅行即可，钱不到位，要解决的问题只会越来越多。

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By 全哥分享（7-7-2025 星期一）

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