期货市场其实也是一个战场，
它是一个没有硝烟的战场，
它当然不会在肉体上消灭你，
却对参与者的金钱构成巨大的威胁。
全哥初步计算自己在今年8月已经做超过百多万的股票交易金额，
（大部分是中短期的波段交易，想象如果将来做Fulltime Trader 应该更容易突破千万吧 Σ( ° △ °|||)︴），
在这大大小小的“战役”中，
我在技术图表中留下了许多的“痕迹”，
买过最高价，也买过最低价，
卖过最高价，也卖过最低价，
我深刻的领悟了许多道理，
所有的心态都尽在这本书发挥的“淋漓尽致” 。
虽然已经习惯了“股市的战场”，
但是“期货的战场却是“不一样的世界”，
至于有什么“不一样”嘛。。。
老规矩，
有兴趣就进一步阅读下去吧，哈哈！！
作家简介：
青泽，哲学硕士，1992年毕业于北京师范大学。1993年涉足股票市场，1994年进入国内期货市场。参与过国内期货市场大大小小成千上万次“战役”，经历了十多年惊心动魄、跌宕曲折的期货投机生涯。曾经创造出一夜狂赚690万元的神话，也多次体验过期货交易暴仓的惨痛。
以下是一些书中精华
我在股票交易中一直遵循着下面三条基本原则：
第一，用政治眼光来审视市场，抓住市场可能出现的重大变化。
国内股票市场不能完全摆脱政策市的阴影。这一点意味着，股票市场一旦出现过于离谱的暴涨暴跌，就随时有可能出现一种外在的力量来左右市场走势，使股市回到社会政治所能容忍的范围以内。一定的政治敏感度，是国内市场投机者抓住战略性投机会，获得暴利的指南针。
第二，抓住大行情可能来临的机会，长线交易、重仓交易，不贪图小利，迷恋股市，整天在市场中抄来抄去。
第三，绝不染指垃圾股，因为垃圾股即使在大牛市也可能没有出头之日。
即使手中股票暂时被套住，也有翻身的日子。适当的分散投资可能避免受到垃圾股伤害的一个简单策略。
股市有风险吗？
几乎没有人会认为股市没有风险。但是，如果股市波动是循环的，比如说早期上海市场的股票指数，从1993年到1996年，几年之间一直在300多点到1500点来回波动；或者像美国股票一样，从上世纪50年代开始，从长远看，股票指数一直在稳步上涨，那么，投机者的操作只要稍稍聪明一点，不干太愚蠢的事，在一定的意义上，股票交易其实一点风险也没有。
为什么？
你在市场指数700 点时买进股票，指数跌到300 点时你肯定会有很大的浮动损失，但是，只要没有谁能强迫你必须在300 点的时候把股票卖了，把浮动亏损变成实际损失。如果你坚持下去，也许有一天市场指数会涨到1000点，甚至1500 点，这样你不但不会亏钱，反而能赚钱。
对投机者来说，要做到这一点，最难把握的有两个方面的问题。
一是时间问题。大多数投机者总是想在最短的时间内获取暴利，根本没有耐心去慢慢等待市场的循环。整天在市场中进进出出，最终在市场无序的波动中迷失了自我。
二是投机者的市场信念问题。一个对未来市场没有坚定信念的人不可能获得市场重大波动带来的利润。投资大师巴菲特说得好，“利润有时候往往来自于对市场的愚忠。”
当然，投机者千万不要涉足垃圾股，因为即使在大牛市中，垃圾股也可能使你赔得倾家荡产，有可能使你无法分享市场循环波动带来的巨大收益。
接下来，
全哥用书中值得分享的一段经历作为文章的结尾，
尤其非常适合体会目前KLCI 在今年深跌调整后出现的反弹“小牛市”。
虽然目前还在上升趋势中，
未来也没有人能够准确的预测走势，
但是有一点是可以确定的，
那就是按照自己的投资策略行事，
不要太容易让走势影响自己的判断能力。
（讲是很容易，听是很轻松，做是很吃力，
坚持要给力，加油！！）
1994年7月底，上证指数跌到了400点左右。有一天，我们单位的一个副总突然给我下了一个命令，让我带500万元资金，立即飞往上海，去抄上海股市的底。事后看来，这是一次非常英明的判断和决策。我匆匆忙忙赶到上海，住在新亚大酒店。第二天，我就到中创上海浦东营业部，开始买进股票。
当时，上海股市属于典型的熊市末期特征，股民惶惶不可终日，市场弥漫着极为恐慌的气氛。媒体上的观点也很悲观，有人预测市场可能会跌到180点，有人认为上证指数甚至有可能跌到80点。偶尔出现一个对市场走势比较乐观一点的声音，往往会受到人们的嘲弄和讽刺。
因为盛情难却，我们应邀参加了一个由上海著名的股评家忠言主持的讨论会。对于这种讨论会，我其实一点兴趣也没有。在我看来，上证指数跌到300多点时买进股票，从长远的角度看，其实一点风险也没有，这有什么好讨论的呢？我本人早在一个月前，就已经开始大量投资股票，虽然被套牢了，我却没有任何恐慌的感觉。
按照我的理解，既然我们老总决定投资500万元买进股票，我的任务就是具体操作一下，把所有的钱换成股票就行了。
上证指数在跌破400点以后，依然没有见底的迹象。从盘面看，市场短期还有下跌的可能。所以，第一天的操作中，我只投入了四五十万元的资金。第二天，我又买进了大约50万元的股票。我的想法是，市场越跌，我买进的数量应该越大。不过，因为当时市场下跌的速度太快，刚两天，我前面投入的资金就有了十多万元的浮动亏损。
不知什么原因，有一天晚上，我们老总突然在电话中变得保守起来，让我们不要再继续买进股票。我听了以后，很不以为然，觉得这时候其实应该更加大胆地出击。按照我的想法，第三天我们就应该把剩下的资金全部买成股票。然后就等下去，直到市场反转。
当然，我还得听老总的意见，刚投入了100万多一点的资金就停止了操作。
1994年8月1号的前两天，和我一起去上海的同事因为没有到过杭州，我们利用周末时间游了一趟西湖。星期六早上，杭州的各大报纸就刊登了国务院干预股市的三大政策。我立刻预感到自己可能错过了一次赚大钱的机会，对前几天过于保守，只买进了这么少的一点股票，感到非常遗憾。
股市暴涨了几天以后，我们就把手头的股票全抛了。一个月后，上证指数从最低325点涨到1051点。钱是赚了，但相对于我们准备的500万元资金，在如此重大的市场机会面前，这一点可怜的利润，在我看来，非但不是投资成功的证明，还是一次严重的失误。当然，也许对于做出最高决策的领导来说，赚钱就是成功，无论多少。
历史性的大底倒是抄到了，但收获却不是太大。
对于一个操盘手来说，一两次交易之中出现亏损，是一件非常普通的事情，不值得大惊小怪。但是，面对重大的历史机遇，在锐利的趋势行情中你只赚了点小钱，这种错误是无法原谅的。该赚的钱没有赚到，下面的日子你会很难过。
很多年以后，我依然为丧失这次千载难逢的机会而耿耿于怀。
全哥的观点：
其实中短期波段交易并不能满足我对投资的“欲望”和“需求”，
所以我更倾向于把目前几个股票户口分类为长期（股息类/老人股），
中期（成长类），
短期（趋势类），
至于短期在细分为股票，期货，外汇，
嗯嗯，以后分享的文章也会朝这个方向前进，
不排除以后在创立新的教室系列如：
“期货新手教室”，“外汇新手教室”，
但是目前还是先打理好“股票新手教室”，“理财新手教室”，“书中黄金教室”，“健身新手教室”，“课外篇”，“游戏王新手教室”吧 ，
嗯嗯，看来我的兴趣还真是多，哈哈。
十年一梦 - 一个操盘手的自白 （全书目录）
书中黄金教室24：十年一梦 - 一个操盘手的自白 （股票篇 PART 1 ）
书中黄金教室25：十年一梦 - 一个操盘手的自白 （期货心态篇 PART 2 ）
书中黄金教室26：十年一梦 - 一个操盘手的自白 （期货魔鬼交易篇 PART 3 完结 ）
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By 全哥分享 (20-8-18)
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迷你年报篇
技术走火入魔教室
迷你年报用途是了解公司的基本资料，
不是分析，不是买卖建议。
Announcement Date :22 Mar 2018 （Annual Report 2017）
业务简介
*大众银行有限公司依据市值为马来西亚第二大银行，仅次于马来亚银行。
*属于一间华人资银行，于1966年成立，创办人为郑鸿标。1967年，该行在当时的吉隆坡证券交易所上市，于1990年代开始向香港、斯里兰卡、越南、老挝及柬埔寨扩展业务。
*大众银行目前拥有超过18,000名员工，国内外分行259间，其中香港79间、柬埔寨30间、越南13间、老挝4间、中国4间及斯里兰卡3间。
*集团提供全面的财务范围包括:
-Financial products and services comprising personal banking,
-commercial banking
- Islamic banking
- investment banking
-share broking
-trustee services
- nominee services, sale and management of unit trust funds
-bancassurance and general insurance products
大众银行的“成绩单”
SUMMARY OF FIVE-YEAR GROUP GROWTH
五年集团成长综述
季度表现比一比
业务分析 SEGMENTAL ANALYSIS
Group Corporate Structure 集团公司的结构 (22 FEB 2018 )
马来西亚首屈一指的银行之一
FOUNDER & CHAIRMAN'S STATEMENT
创始人和董事长的演说
*FY2017税前利润RM7.12 billion ,对比去年增加8.6% 。
*归属于股东的净利润RM5.47 billion，增加了5.1% 。
*Net return on equity 15.8% .
*Dividend 61 sen per share,股息支付23.6亿令吉，占集团2017年净利润的43.1％。
*今天的经营环境更具挑战性,银行业务也变得越来越复杂。
*科技的快速发展正在推动创新，也将改变我们的生活方式和新的经营方式。
*许多金融机构正在积极地探索提升的方法以便能满足客户的期望。
*Digital Banking Revolution 是银行未来的发展趋势。
*大众银行将继续通过推出更多电子付款方案和加强数字银行平台，以提升顾客体验。
*展望未来， 该集团相信其业务模式，坚实的基础，谨慎的经营方针建立强大的客户服务文化，在过去51年中不断成形和精炼使集团为未来的发展而奋进。
TAN SRI DATO’ SRI DR. TEH HONG PIOW
Founder and Chairman
22 February 2018
LETTER TO STAKEHOLDERS
*2017，全球经济普遍加强,包括美国、欧元区在内的主要经济体的复苏。日本和中国继续加强改善潜在的基本面。
*马来西亚2017年GDP强劲增长5.9％。
*银行一直保持谨慎发放贷款。
*2017，马来西亚银行体系的贷款和融资以较温和的速度增长4.1%，而总存款增长3.9%。
*银行继续善用拓展数码科技以提高效率。
*马来西亚国家银行（BNM）倡议把马来西亚变成一个无现金社会，比如减少使用支票，鼓励网上转账或支付卡等等
*Pin＆Pay项目的实施支付卡PIN验证（Credit Card & Debit Card取消了签名验证，由输入Pin 密码取代）
*银行业的另一个重要里程碑开发是进一步推出移动钱包增强了国内支付服务的能力。
*随着银行保险（bancassurance）需求的持续增长，集团有信心能为集团的业务作出贡献。
*集团推行集中战略在有机增长的零售银行业务，特别是零售消费者的中小企业（“中小企业” “SMEs”），比如中小企业零售商业贷款、私营单位信托业务等等。
前景 OUTLOOK
*全球经济的强劲复苏，马来西亚经济可能继续受益，私人领域需要持续维持国内经济增长。
*全球油价预期的上升趋势也有可能预示马来西亚经济良好。
*值得留意的潜在风险如:货币政策收紧、贸易保护主义、全球地缘政治紧张局势.
顺带跟进TA SECURITIES 分析
Resilient Foreign Shareholding Level
Foreign investors have reportedly been reducing their exposure in Malaysian
stocks for several straight weeks. Most banking stocks were also subjected to
foreign selling pressures. Likewise, Public Bank (PBB) saw some softening in its
foreign shareholding level although we note that the level of attrition was not
as severe as the selldown experienced by some of its peers. Rising to an alltime
high of around 39.5% in March 2018, the foreign shareholding level has
only eased to around 39.1% (based on latest May data) since the General Election (GE).
Unwavering Strength
We believe the strength in PBB’s foreign shareholding levels reflects confidence
in the stock’s defensive qualities. Amid rising global volatilities and uncertainties
in the domestic market, PBB’s fundamentals remain sound. Boasting healthy
asset quality (with gross impaired loans (GIL) ratio 0.5% vs. industry’s 1.6%) of
and modest earnings growth prospects (of around 8%), we predict respectable
ROE of around 15% for FY18-20. Despite the implementation of MFRS 9,
management foresees stable asset quality as total credit charge for PBB is guided to be maintained below 15 bps.
Beneficiary of Pickup in Consumer Sentiments
Among others, our 8% earnings growth forecast is premised on a loan growth
projection of 5% coupled with stable net interest margin (NIM) of +2 bps YoY.
We believe the recent zerorisation of GST will provide some uplift to
consumer sentiments. We believe the auto segment would benefit most from
this short tax holiday due to attractive savings from not having to pay GST.
Commanding around 28.5% in market share and given its sizeable exposure of
16% in hire purchase to a total loan portfolio of RM306.8bn, we believe PBB could benefit from this spurt in consumer confidence.
Margin Compression a Downside Risk
Muting potential gains from the pickup in loans are risks from margin
compression. Despite the increase in OPR earlier in the year, we do foresee
margin pressures coming from certain segments of the loan market such as
residential mortgages as well as in the deposit space. Here, we note that PBB
has a market share of around 20% in the housing loan space. Given its sizeable
exposure of 36% in residential mortgages to total loans, we do foresee some
potential downside risk in NIM. Also posing some risk to NIM is the HP
portfolio as PBB recently launched a campaign to attract new car buyers
rushing to take advantage of the zero GST. As such, we foresee the HP segment to be subjected to some pricing pressure in 3QCY18.
Stronger Growth Envisaged from FY19
According to management, confidence, especially amongst the SMEs, have
improved post the GE. SMEs could benefit from this zerorisation of GST as
cash flows and process flows improve. SME retailers could also gain from
better sales due to the uplift in consumer sentiments coupled with Hari Raya
celebrations. Nevertheless, we do not expect better sentiments to immediately
translate into a surge in demand for loans for investment purposes, or business
activities as businesses and investors await more clarity in policy and
procedures from the new government.
We are more sanguine about PBB’s growth prospects in FY19 and FY20,
where we project net profit to improve by 8.6% and 9.1% YoY. Our forecasts
are premised on assumptions of stronger YoY loan growth of 7% and 9%,
healthier fee and FX income growth of around 10% along with management’s ability to keep credit charge and overhead expenses in check.
Valuation and recommendation
We make no change to our earnings estimates, for now. We maintain a
favourable view on PBB due to: 1) the bank’s lead in loans growth and ROE, 2)
operating efficiency (based on cost to income ratio and PBT per employee), 3)
beneficiary of a pickup in consumer and SME activities, and 4) resilient asset
quality. We foresee the bank to likely maintain its current dividend payout
ratio of around 43% as PBB strengthens its capital position ahead of additional
counter-cyclical buffers and Domestic Systemically – Important Bank (DSIB)
buffer, which are yet to be introduced by BNM. To recap, PBB Common
Equity Tier 1 (CET1) Capital Ratio and Total Capital Ratio stood at 12.2% and
15.8%, slightly below the sector’s 13.2% and 17.5% respectively.
However, given the increased market volatilities due to global trade tensions
and rising interest rates concerns, we readjust our assumption on market risk
premium for our Gordon Growth Valuation Model to 5.5%. Based on forward
FY19 earnings, we tweak PBB’s TP to RM25.80 from RM29.50. This values the
stock at an implied FY19e PBV of 2.2x. We reiterate our BUY
recommendation on PBB. Key upside/downside risks to PBB’s TP include: 1)
stronger-than-expected contributions from operations overseas, 2) further
spike in the sale of bancassurance and wealth management, 3) unexpected
increase in unemployment rate resulting in high default rates among retail
borrowers, and 4) potential outflow of foreign funds resulting in a sharp decline in the foreign shareholding level.
留下脚印 RM24.40 (10-8-2018)
如何分析银行股
全哥+牛奶冰 ：如何分析银行股？（ PART 1 基础篇）
Charles 乡下小子 ：如何分析银行股？（ PART 2 未来挑战篇）
全哥股票新手教室76：如何分析银行股（Part 3 利率的影响篇 ）
全哥股票新手教室70：迷你年报篇8 MAYBANK (1155) 马银行 2017 Annual Report
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要知道一位同学他是否“优秀”，
那么最简单的分析方式就是查看他过去的“成绩单”。
同理，无论是一家银行或者是一家公司，
它都会有一些特定的“指标”来判断它的成绩，
尤其是银行的业务特别繁杂，
所以全哥今天就分享很简单的方式来分析银行股。
在选出一些重要的指标后，
我们就拿这几家同行来做个对比，
之后优点与缺点就一目了然了，
你已经了解哪家银行的“成绩单”较为优秀,
并且已经学会分辨股价与价值的区别，
不会傻傻拿2块钱的affin bank 和20块的Public bank 比较，
然后“硬硬”讲2块钱比较便宜，哈哈。
但是呢，问题来了，
优秀的成绩单是否就意味着这家银行值得买入？
答案是不一定哦，
因为投资股票的买入价格其实已经反映出未来的价值，
所以一旦未来出现什么“冬瓜豆腐”，
股价就会出现下跌（没达到预期的成绩），
换句话说，
买入价格其实还是蛮重要的，
当然，如果你有足够的时间和耐心，
银行股其实是一个很好的长期投资，
至少比较小型股来说，
也算是比较安全的投资。
简单的计算所谓的“合理价”
Maybank 过去4年平均PE 为12.8
假设根据FY2017 EPS 72SEN 业绩保持一样的话（保守的计算法），
那么72SENx12.8=RM8.91 。
网上有流传着许多不同的合理价计算法如：股利计算法、CAGR计算法、同行价值计算法、现金流计算法等等，
种种方法其实都离不开公司业绩要有成长就对了，
不需要搞得那么复杂。
其实分析银行股并不仅仅是基本面，
我们同时也要留意整体金融股的指标（Finance Index），
只有下跌才有机会购买所谓“被低估”的价格（技术面）。
在分析了一些银行股的基础后，
全哥现在分享一下金融与股市关联性的学问。
金融因素其实对股票市场及股票的价格是有影响的，
比如说利率水准的变动。
一般来说，股票价格随着利率下降而上涨，
随利率上升而下降，
因此，利率的高低和股票市场有很大的关联性，
也成为股票投资者买卖的参考依据。
利率的升降与股价的变化有两点值得我们留意（不是绝对）
1.利率上升会导致公司的借贷成本增加？
一般来说，银行是把客户的存款、定期存款等等作为一种借贷成本（进货），
然后再转借给其他客户以赚取差价（出货），
所以无论降息还是升息都只会是短暂的影响，
比如之前客户放了一年的定期存款4% ,
国家银行宣布升息0.25% ，
那么这批放旧的定期存款客户总不能也跟随“降息”吧？
所以接下来新顾客的定期存款会做出调整，
否则就会影响银行的净利率赚幅（NIM）。
2.利率上升时，银行储蓄和债券会吸引一部分资金从股市流出，
股市一旦没有足够的资金流入，
就会造成许多股票价格“莫名其妙”的下跌（需求减少）。
反之，利率下跌时，
定期利息和其他相关的收入就会减少，
那么就会提升投资者投入股市的意愿，
进而扩大对股票的需求，使股票价格上涨。
当然，我们还是会遇到一些特殊的情况，
比如当牛市时，股票行情暴涨的时候，
利率的调整对股价的控制作用就不会很大。
同样，当股市处于暴跌的时候，
即使出现利率下降的政策，
也可能会使股价回升乏力。
换句话说，我们应该密切关注利率的升降，
并对利率的走向进行必要的预测，
进而对我们的投资方向提早进行部署。
有几点是值得我们留意的：
1.贷款利率的变化情况。
由于贷款的资金是由银行存款来供应的，
因此，根据贷款利率的下调可以推测出存款利率必将出现下降。
2.市场的景气动向。
如果市场过旺，物价上涨，
国家就有可能采取措施来提高利率水准，
以吸引居民存款的方式来减轻市场压力。
相反如果市场疲软，
国家就有可能以降低利率水准的方法来推动市场。
3.国际金融市场的利率水准。
国内利率水准的升降和股市行情的涨跌也会受国际金融市场的利率水准的影响。
在一个开放的市场体系中是没有国界的，
比如海外利率水准的升高或降低，
一方面对国内的利率水准产生影响，
另一方面，也会引致海外资金退出或进入国内股市，
拉动股票股价下跌或上扬。
顺带了解银行贷款利息的一些学问
银行贷款的基本知识
什么是BLR/BR ? 有什么分别？
BLR=base lending rate (基本借贷利率),
这利率由各个银行制定，
所以不同银行有不同基本借贷利率。
这个BLR是以前折扣利息的计算方式，
比如参考率BLR=6.5%-2% =4.5% ，
减越多利息节省更多。
从2015年 1月 2 日，
所有银行房屋新借贷已以基本利率（BR = Base rate）为基础，取代原本的基本贷款利率（BLR）。
简单来说，这个BR是用加的方式计算利息，
比如参考率3.7%+0.8%=4.5%,加越少利息节省更多。
资料来源：As at 12 July 2018 Bank Negara Malaysia
货比三家
注：如果还是觉得很乱，直接问银行利息多少就行了，
就不用麻烦加加减减，要的就是答案^^，
最重要是问多几家银行比较比较，
而目前最快批准贷款的是Public Bank , Maybank ，Hong Leong Bank 等。
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首购族买房的知识
有了一些基本的借贷概念之后，
我们就得知道什么是隔夜政策利率Overnight Policy Rate (OPR) ？
*隔夜政策利率（OPR）是存款机构在一夜之间将立即可用资金（中央银行的余额）借给另一家储蓄机构的利率。
*OPR是由国家银行制定的。
*这是一种有效的方法，让世界各地的银行都能从中央银行的存款库中获得“短期融资”。
*在马来西亚，OPR的变化引发一连串影响基准利率（BR），短期利率，定期存款利率，外汇汇率，长期利率，货币和信贷额度以及包括就业，最终包括一系列经济变化因素，如就业、商品和服务价格，这是经济的微观和宏观因素。
到了文章的结尾
全哥的观点：
首先全哥不是要针对作家在2009年当时候大众银行的基本面做出批评，
也许当时候的种种数据真的如他所说：“以目前大约RM8.60的价钱差不多是合理的极限了”。
全哥想表达的是，
股票不仅仅是“数字”的学问，
也是一门计算不到的“艺术”，
其实。。。那些很厉害计算“合理价”的人比比皆是，
但是真正的“赢家”却是那些抱着长期持有的“老人家”，而不是“专家” ，
不知你们同意吗？
To be continue Part 4 ...
如何分析银行股
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