今天是2021年12月7日，投资瞬间万变，在掌握到“这些数据”的时候，
不得已，只好。。。
决定除了Tesla 之外，
把几乎所以的个股全部清仓套利，
虽然有的“带衰”止损，
但整体得到不错的盈利，
紧接着把部分转去ETF VOO ， QQQ ,
小仓位高风险的保留 ETF SOXL , TQQQ , SPXL ,
这个应该是2021年最后一篇文章，
也是全哥“退出股市”的投资日记，
在股灾还没发生前，
会停止购买个股，
集中子弹在ETF ,
因为当下个股的估值过高，水深，
加上“其他数据分析”，
由于不想影响其他人，
因此如果有读者有兴趣这些所谓的数据，
可以密全哥领取（免费的），
再见！！
全哥的愚见：
目前会集中时间投资生意和房地产，
断舍离，没有时间跟进个股，直接买大盘就好了，
努力把目标放在八位数的资产。
顺便整理了一些读者的问题一次性做出回应：
1.为什么大家都少用本地brokerage买外国etf? Charges贵是吗？
全哥答：
全哥是使用RHB Investment bank , 本地投行交易费（水钱）马币最低上百块，买卖都需要支付，顺便分享有兴趣开户口的可以联系这位美女RHB Yu wen HP 016-8308679 , 大资金或打算长持的，建议使用本地，因为马来西亚很会玩打压，比如搞到你必须用VPN 及其他花样就不在此一一赘述了 , 加上外国一些平台“水深”，搞不好捡了芝麻，丢了西瓜，任何政治上及国际金融监管的条例变更，都可能让你睡不安心。
2.Etf是买长期保值对吗? 个股跌，ETF 不会跌吗？
全哥答：
比如VOO和SPY同样是对应美国500强上市公司，也就是S&P500 , 如果指数中其中一家“变番薯”了，就会除弱换强，投资ETF VOO或SPY就是投资美国经济大盘，如果其中一家公司突然大跌50%甚至倒闭 ， 占整个指数的权重比例不高，除非是整个500强企业都串通好一起大跌或倒闭，我们就需要回家种番薯，投资有风险，所以大家还是要自己做功课，不要相信任何人的投资建议包括全哥，因为全哥也不想跟你们一起种番薯。
https://www.etf.com/
美国500强上市公司的旧帖：
https://richbrotherschool.blogspot.com/2020/09/134-part-1.html
3.如果我早几年有研究ETF应该不会亏这么多, 投资个股烧1次要用2，3年存回😭. 烧几次要很多年。。
全哥答：
请读者别误解，全哥不是说ETF比投资个股好，因为两者的风险系数是不同的，妥善投资个股及管理组合，年回报率肯定会比投资大盘佳，但也是双刃剑，选择错误就要付出学费，全哥也是过来人，没有人可以做到东方不败完全不亏钱的，如果有的话，或许是那些要你付费的老师，神化P图成绩单来吸引你。
4.感谢全哥的分析和分享。关于个人理财，心里有几个问题一直以来想问全哥。
一. 我是一个有点懒惰的基本面投资者，最近报名参加及学习了一些技术面的课程，想提升回筹率。除了多看相关书籍和做纸上操作来练习，全哥还有什么方法来提高胜率吗？
二. 小弟卖屋后，将会得到一笔钱。这笔钱将会用来买一间屋子自住。
计划A : 用大全部现金当头期和装修费
计划B : 拿一半抱高息蓝筹股，股息拿去分担供期。一半当头期。
计划B的风险是短期经济不好，派息率不高。全哥对这两项计划有什么看法吗？谢谢
全哥答：
解答问题一：可以上课推荐 https://www.quantechprocapital.com/ ，简单介绍是量科资本，用数据来客观分析，掌握资讯和提高胜率，不过如果要快速赚钱或者拿Tips 的东方不败课程，全哥无能，暂时找不到，哈哈。另外全哥是真金白银技术分析入坑，所以进步神速，烧钱也神速，很快进入知易行难的境界，纸上操作可能不容易明白这个道理，因为纸上谈兵跟实战的应变能力是不同的，然后不能只依靠技术分析，必须努力学习基本面（不能懒惰），经济的整个大方向，融入在你的决策中方能算得上提升回筹率，因为在不同周期需要对应自己的组合做出调整，就比如全哥现在就做出清仓决定，换成ETF ，不一定适合所有人。
解答问题二：说到高息蓝筹股，真的要小心中股息陷阱，如果不幸选中那些成熟型的公司，但是行业已经倾向与夕阳或受政治打压的企业，比如啤酒股，产业股等等，虽然不能一概而论，但还是要小心捡了股息，股价却跌到妈妈都不认得。如果被迫2选一，全哥会选择用大全部现金当头期和装修费，这是下策，上策是拿部分投资自己的生意，或者经营副业，不一定只有投资股票的选择，因为如果不是在股市上赚到的钱，就可能捐给股市，接着再动用部分当头期钱，剩下的申请Semi-Flexi loan 的贷款配套，把资金全部注入户口可以扣除利息开支，因为银行的贷款利息是每个月计算的，万一要用到钱，也可以申请提款，与头期钱的分别是，全数注入头期钱不能提款，最后等真的在股市找到适合自己的稳定回报率，才拿出来投资，比如贷款利息3% ， 而你的投资回报率已经证明可以稳定超过5% 。
5.为什么不要等个股反弹再卖？然后再等股市大跌前买入ETF 。
全哥答：
由于时间限制，全哥必须把更多的时间花在其他的投资上，需要做sibei多的功课和学习，太多个股恐无法做到准准卖在最高点，自去年2020年4月，全哥就不断分享一定要投资美股，持有到当下已经累计不错的盈利，剩下的就留给其他人赚，另一方面，股市如继续反弹上涨，全哥转换去VOO , QQQ 也可以喝上一口汤，加上无股一身轻（只剩下Tesla） ，爽！！
6.全哥，你的组合和分析都是美股为参考请问马股这方面就不一样对吗？我们的马股指数跌到没路了，外资也怕怕不要来
全哥答：之前旧文章全哥提及马股很难搞，如果是短线交易可以，不过马股没有找到喜欢的企业。。。而且政治不稳，马币贬值。。其实很多数据告诉全哥暂时看不到路。。
7.ETF 你是定投方式？
全哥答：
全哥以前在文章有提及长期持有个股，现在回答这个问题可能会被打脸，因为当时候的数据，比如去年2020年3月份美股数次熔断，个股估值大幅度下跌，全哥的数据分析也有分享给读者，一定要抓住机会然后长期持有，因此实战中往往是无法预测会做出怎样的变化，说完废话，硬要说的话，是的，ETF 是定投方式，不过会使用恐慌指数和技术分析来买入，不是那种懒人方式一到时间就定额买入那种。
8.哈哈。。我昨天已经清完了。我的资金不多，容易打理。而且买etf 不用留意个股发展，容易多了 😄。。全哥有时间也请多分享生意，地产和etf 的行情，完全不写blog 的话蛮可惜的 ☹️
全哥答：
投资有风险，全哥不一定是对的，小心带你们一起种番薯，只供娱乐参考，哈哈。明年再写。
9.全哥您好，老实说，我在您的blog学了不少基本面的知识。看到您的帖文说最后一贴了,真的有点不舍,我今年开始才学会买股票，然后亏得稀里哗啦🤣,现在对股票有比较多的理解，但是还是还没有找到赚钱的方法,想找一个好的老师，却很难遇见。而且大部分都需要收钱。所以真的很佩服您的用心写文和那些知识。感激不尽啊。
全哥答：
其实全哥也是从2007年开始投资，新手小白累计很多亏钱的经验，这种过程确实是很痛苦的，比如说找不到方向，或者“感觉”自己学了很多东西，却还是会中坑，最好时常检讨自己亏钱的原因，如果实在找不到，也可以问问其他有经验的投资者，或上课寻找值得信赖的老师，接着就是针对自己的弱点，比如很多人有技术分析的困难症，有看没懂，但这并不是理由，想要改变，硬硬都要给他学下去，久而久之，会找到适合自己的投资方式，加油！！
10.打不赢大盘就加入（买大盘也就是市值型etf)很正确👍专注本业增加收入才有更多本金来投入股市，不知道全哥还有资金在马股吗？
全哥答：
马股就只有投资银行股收点虾米钱（股息），其实是看好加息周期，银行股都有些低估了，如果市场好的话，估计还有一波上涨，这种都是可以期待的，至于会不会收长久就不得而知了，因为要看手头上哪个回报率比较好，就做出更改和检讨组合，没法，想要赚钱就要比别人努力多学一点，哈哈。
11. 请问全哥说的其他投资是什么？房地产现在值得投资吗？现在行情很差，全哥还有什么收入来源介意分享一下吗？如果不能没关系。
全哥答：
全哥有经营网店和电商生意，由伙计处理，目前会陆陆续续增加其他店铺和研发新的商品，这是其中一个收入来源，投资房地产是因为现有的仓库已经满了，因此想要扩充囤货模式，另外有房子出租也是收入来源，还有就是投资交易和股票收入等等，以上是正行收入，偏行是xx 。。。（其他读者有兴趣可以密全哥交流，不过太多信息应该不会那么快回复），关于回答房地产现在值得投资否，主要是看个人对于回报率的需求，还要做好现金流的处理，投资房产的杠杆是一个加速自己增加财富的方法，但是一旦错误投入，也会付出很大的代价，具体很多学问要学习，无法用三言两语来讲解，当下低息环境，房地产确实被低估，比如看看国外的房价节节攀升，通货膨胀，建筑器材原材料不断上涨，未来会迎来一波的上涨行情，确实值得期待，前提还是要做好现金流的管理！！
全哥的现金流与投资收入:
居家用品：
https://shopee.com.my/forevergiftshop
全哥游戏王卡牌
https://shopee.com.my/forevergifthouse
杂货店
https://www.lazada.com.my/shop/forever-gift-card-library
网店
https://www.forevergiftcardlibrary.com/
12.全哥，可以请教您在生意上的问题吗？
目前小的在业务上（门市）遇到瓶颈，也有开启线上销售但是就一直提高不到营业额.尝试打开不同族的门路但是不见起身…现在就站在十字路口茫然的寻找新指标…
全哥答：
不清楚你做的是哪个行业，不过行行出状元，虽然做了10多年的生意，全哥还在努力学习中，有几个可以分享的重点：
一：先分析你售卖的商品是否有数据证明可以卖，5年后还能做吗？10年后又是怎样的？比如找出你几个最大的竞争对手，看看他们做得好不好，如果也是在喊苦，那么可以考虑转换赛道，不尝试永远只会困在同样的瓶颈内，千万不要再想，马上行动做出改变。
二：研究82法则，看看你的东西哪个是卖得不错的，然后再进行研究新产品，继续扩充下去。
三：要打开不同族的门路，要考虑到商品是否都是中文字，尤其是马来同胞可能比较敏感，然后要针对人群一定要学习打广告，看数据，学习什么是SEO , 什么是关键文案，什么是引流产品，如何Upsales 等等，听不懂没关系，上网学习去，大把大把的课程可以学习。
四：从自身出发，问自己为何顾客要找你购买，你的价格在同行中有什么优势，你可以怎样做到人家没有，而你有的东西？比如了解到顾客的痛点，引进他们需要的商品，而不仅仅是你自己喜欢的东西，然后也要研究顾客都投诉什么，你可以在顾客投诉中找到可以解决他们的方法，从中赚钱，比如全哥知道很多人喜欢日本潮流的东西，就可以帮忙代购，让顾客自动找上你。
五：问自己，什么是可以舍去的，不要一直做同样的东西，有些东西必须放弃，才能做出改变，比如全哥放弃新加坡的工作，”失业”零收入去建立自己的生意，比如放弃一些已经在赚钱，但是很费时间的东西，导致自己穷忙，没有时间去研发新的赛道或其他收入，比如放弃一些想要却不需要的东西，转去投资可以带来现金流或回报率很高的投资，让自己的每一笔资金都在有效率的工作，比如放弃单打独斗，寻找合作伙伴或者聘请比自己在行的员工帮忙处理琐碎的杂事，断舍离！！
六：最后，如果还是没搞懂卖的艺术，就尝试不要卖东西，去免费帮助那些有需要的客户，比如分享自己的专业，分享有用的资讯，建立粉丝群，与他们多多交流，分享就是一种愉快的兴趣，对自己和他人也有好处，在没有压力的情况下，也许在不知不觉中，顾客就自动上门找你了，也不需要过于复杂化。
13.谢谢全哥，确实是这样子。很多都被说中了。哈哈哈
我需要好好的去消化全哥的意见，因为想达到财富自由，真的需要好好的规划未来的投资方向。目前我是在存钱的状态，等待时机。如果要长期有固定股息收入，我目前的想法是买入股息高的股票。但是，我有一些疑问，不知道可以问谁。。期待全哥的分享🙏😁
一. 为什么有些基本面很好的股票，却不多人购入？反而基本面很差的，就一大堆人吗？比如： KERJAYA，KHIND，DKSH。。这些我都没有买，不过我是在今年6月左右注意到他们的，后来价格都有被带上来，可是在那之前，都没有移动的迹象，我就是不大明白，为什么会这样？
全哥答：如果用估值的角度和财务报表的业绩去讲解，恐怕没完没了讲不完，如果妳在马股投资，一个很"Normal"的现象是烂臭股涨得不清不楚，好股票涨得比乌龟还慢，因为投资最重要是得到“市场资金”的认同才会释放价值，但是妳看看马股政治不稳定，比如做很多"傻逼"的“政策”去吓跑外资，而本地投资者虽然是从小被“吓大的”，但是一有什么风水草动，股价没人支撑，还是会继续被“吓的”，暴跌暴涨是"Normal"的景象，另一方面，我们马股缺乏独角兽的大公司，简单理解是实力不比国外的护城河广阔，一旦国际形势有什么很大的变动，这些“小公司”会连带效应被影响估值（订单受影响），全哥的愚见是，马股很难搞，没有找到喜欢的企业，好的数据不足，无法给出长期持有的建议，可能马股会比较倾向短线交易，或许可以问问自己，如果有的选择，妳会选择一个很多鱼的地方捕鱼，还是会在河边钓鱼？那些鱼的品质和质量如何？能够在市场卖到好的价格吗？
二. 股息高的REIT类别，怎么股价都是往下波的感觉，这样作为长期的投资，是不是需要再三考虑？
全哥答：股价就是估值，估值其中元素就是资产负债表，公司派股息给投资者，公司资金少了，股价自然就会自动调整，除非有其他因素公司能够赚更多钱，让投资者认为值得投资进而造成股价攀升，全哥做了很多数据分析，股息陷阱很多，捡了芝麻，掉了西瓜，因此还是要以成长为主，公司不成长，股价如何上升？吃老本拿股息，可能是下策，尤其是马来西亚疫情关系，很多Shopping mall 和办公室的出租率下降，租金收入减少，供过于求，很多商家转去做电商，因此短期内或多或少都会大洗牌，长期并不看好这些领域，除非出现更多好的数据比如大品牌陆陆续续投资马来西亚。。。
三. 请问全哥一直说的ETF是股票吗？还是另外一种的投资方法？
全哥答：
ETF 简单理解是一个管理人，这个管理人打理一篮子股票，比如妳看好科技的股票，但是担心个股会买在高峰，就买ETF , 比如QQQ 里面有苹果类的大公司，对于新手最难理解的是，里面那么多公司很多是看不懂的，要怎样选择？全哥做了很多功课，最简单适合新手的是VOO 和QQQ , 因为买他们，就代表看好美国的经济发展，然后妳再看看过去的年均回报率，看看过去是否都有在稳定成长，然后ETF是直接追踪指数和个别板块，跟基金不一样，具体Google Youtube 一下，就会有一个比较全面的了解，这里就不长篇大论了。
四. 对于一个普通人，如果不做生意，对于长远的投资，是不是房地产也是一个不错的选择？
全哥答：
虽然全哥一直鼓励做生意，主要是自己不是大学毕业，成绩单拿番薯，由于太多大学生跟全哥抢工作，没有大企业愿意高薪聘请全哥，在不得已的情况下失业了10多年，只能自强不息，拼命学习各种赚钱的方法养活自己，做生意只是一个方法来增加自己的现金流，如果要让资产与财富激增，还是要善用杠杆，通俗说就是学会借他人的钱来让自己的雪球越滚越大，比如买50万的房地产，只需付头期10% ，其他费用就不做复杂的说明，想象一下靠存钱存30年，是否真的可以提前财务自由？房地产除了增值和租金来源，其实就是抗通货膨胀，全哥举一个实际案例，朋友A 7年前想要购买30万的房子，努力存钱不想欠银行太多，也不想亏利息，结果钱是几乎存到了，但是房子已经涨至50万，他虽然很厉害赚钱，但是不会善用他人的钱，结果投降直接借钱购买，等于好几年赚的钱蒸发了，捐给了“通货膨胀” 。
14.如果大部分资金被卡在大马股市的又怎么办😂
请问其实全哥是怎么开始自己做生意然后发展到现在？感觉打工仔真的很慢很难发财，只靠一份微薄收入，还有许多必须的支出。所以想自己做生意又还没有什么念头，如果做电商的话，是否是要上网找信得过中国供应商。
全哥答：
关于资金被卡在大马股市，不清楚你是短线还是长线还是“无线”，哈哈，不过其实最重要的还是不要亏大钱，无论赚钱还是亏钱，最重要是清楚手头上有哪个比较赚钱的项目才做出决定，比如现在组合亏10% ， 如果没有其他更好的选择，那么随意转换也不是上策，尤其是在同一个股市周期，很多时候不管怎样转换，其实都还是根据大盘的资金趋势，大盘涨，大家组合都赚钱，大盘跌，大家都亏钱，只是抗跌与是否能够打败大盘的问题而已，目前全哥也只是小小投资银行股而已，其他的很难搞，分析数据无路，无法帮你判断买卖建议。
确实全哥之前也提及要做生意，打工难有出头之路，必须澄清“不能一棒子打死一群人”，这句话出在全哥之口，是因为全哥没有大学文凭，找不到高薪工作，也没有专业的技能，所以打工的话，或者只能得到最低薪资RM1100~1500左右，如果干了10年当上“车行头手”，最"Atas"那种level , 或许可以拿到较高的薪资介于RM1800~RM3500 , 这种薪资是什么概念呢？如果全哥打工领“最“Atas”的薪资马币3500 , 供一间50万~60万的房子，房贷就用去了马币2千，加上其他车贷和家庭开支“青菜”就超过4千，这种通货膨胀的前景，大概率只会越做越喊穷，无法喘息，慢慢被挤干你对生活的欲望，全哥用50~60万作为举例，是因为知道未来的房子只会越来越小间，跟最低薪资同样道理，往后的“最低房价”大概率会坐落在这个价位，要更"atas”的房子“青菜”上百万，因此你们觉得，在马来西亚，是不是在未来大家都应该有8位数的资产目标呢？
说到如何开始，全哥是接触到朋友说要出让电玩店，原本计划是开餐厅，无奈年轻（23岁）就是贪玩，马上抓住机会就这样傻傻开始了自己的生意。。。如果想做电商，就上网面子书找“电商课程”，因为小白容易撞墙，而且没有方向没有概念，全哥很难去一一解说，重点还是要找自己很喜欢的行业与兴趣，然后再慢慢“撞”进去，头破血流后，就会知道原来打工是最轻松的，做生意必须做好觉悟，能够坚持的话，就会通过后期的学习找到自己的方向，对全哥来说，失败并不可怕，继续失败也并不可怕，可怕的是完全没有开始过。
15.请问全哥对于房地产有深入了解吗？如果是全哥的话，不晓得会挑选二手的房子，价格租金稳定？还是会选城市新建的公寓工程？
全哥答：
关于房子的学问，先说重点，全哥也在深入学习中，不敢装“老鸟”假厉害，因为全哥在旧文章中提及目标是10间不同投资性质的房子，当时候是31岁的目标，惭愧目前36岁还没达标，检讨自己的问题是因为过于谨慎现金流，加上生活算是过得悠闲，动力不足，反正借口都是自己的错，因此今年贷款添购多一间（进行中）。全哥只能够给与微不足道的小小愚见当娱乐参考（最好还是请教专家）：
一：新房子要检查地产商的信誉与资金雄厚程度，担心中途缺资断工，而投资者血亏必须继续支付贷款。
二：务必确认自己是自住还是投资，不能买了才打算，因为投资就是针对回报率来挑选正确的房产，比如投资为目标，针对你要的租客选择房产，比如要学生租客就大学附近，但是很多人却改变主意买来自住，离自己上班地点偏远，两头不到岸，请务必规划清清楚楚。
三：无法保证永远租金稳定，重点还是要通过筛选良好的租客和加点运气成分，比如某一年全哥其中一间租客就选择搬迁到其他城市，房子在那个月就没有租金收入，影响回报率，这一点必须考虑在内，由于全哥那间已经付清房贷，因此比较轻松，但是如果资金压力下硬硬去投资，要做好心里准备，比如疫情就造成很大的影响。
四：无论是二手还是新房，购买前首要考虑装修费用，全哥有位朋友，硬硬买了大房子，结果发现装修费惊人，结果就这样“收”了超过5年，装修费是不能纳入贷款的，现金支付，而且费用因人而异，如果硬要给个大概的参考，4房单层排屋马币7~10万以上（24x75 那种大小），双层半独立马币15至25万以上（Built Up area 3000sf 以上）,这些都是简单的装修费用包括油漆，拉电，门窗，拆除与墙壁工程，家具家私，电器，石膏板，水管工程，厨房用具，地砖工程，窗帘费用，防盗系统等等，不包含设计师的费用，而且全部都是用最经济的材料，所以结论是二手的装修费可能会节省很多。
五：对比有地房产，公寓需要考虑到管理费用，还有电梯设备是否足够良好不会在繁忙时间“人挤人”？然后也要考虑到管理层的素质，比如最常发生楼上漏水，但是屋主不愿意配合，管理层很多事情上处理得不够积极等等。
其他相关的可以参考全哥在2017年分享的旧帖：
理财新手教室6：首购族买房知识，如何善用草船借箭的方式购买房子？
http://richbrotherschool.blogspot.com/2017/10/blog-post_26.html
16.首先感谢全哥一直以来免费分享投资资讯。另外方便的话能否告知为何全哥你会决定退出股市？全哥你退出股市是退出马股还是是从此不玩股了？
全哥答：
谢谢你的支持，读者的鼓励就是全哥的动力，记得全哥开始分享部落格时（2017年），初衷是把理财投资的实战知识写在全哥教室里面，包括许多从失败中领悟到的学问，尤其全哥也不想孩子们重蹈覆辙。很多时候所谓的专家说太多的概念，其实他们仅仅只是为了领薪而交差，就好像学校的一些老师，开始上课就在黑板上抄写，然后下课。所以全哥想引导新手们找出适合他们自己的一套方法，这就是理财哲学。
回答你的问题，明年如果来“kick”或者读者需要全哥，会继续分享，只是“今年”不会再分享文章了，先不要把话说绝，哈哈，然后所谓的“股”，确实如文章提及的，退出股市暂时不会碰“个股”（退出美股市场，马股早就放弃了），最多只是投资ETF或大盘，好处是不用花太多时间管理组合和对个股进行研究，自己的生意都要亲力亲为，更何况我们怎么可以不花时间跟进自己投资的个股呢？这是一种死循环，因为全哥认为自己无法打败大盘，花的时间与回报率不成正比，因此才“不玩”股票了，除非未来出现值得入场的机会再返回“股海”也不迟。
课外篇1：Rich Brother School 全哥新手教室的由来！！
http://richbrotherschool.blogspot.com/2017/12/1rich-brother-school.html
17.我认同全哥说的，股市确实在高位了，且迎来升息周期，2022年应该是不容易的一年。可是购买ETF不也是等于投资在股市吗？如果大盘下跌或崩盘，大部分的个股也会下跌，那么ETF也是跟着下跌，只不过下跌幅度可能少一点和省却了研究个股的时间。为何全哥不选择把大部分的资金放在生意和房地产投资？
全哥认为今年橱窗粉饰的几率会大吗？
全哥答：
可能会有读者误解全哥在尝试去预测股市的涨跌，其实只要是在股市“混久”的“老鸟”都知道，精华在盈亏比与资金管理，比如全哥卖出个股节省大量时间去跟进，但是又看好5年后的美股发展及担心股市短期内的波动，因此无论股市涨跌都是双赢的策略，风险更是掌握在计划中，虽然ETF也会下跌，个股的话，会做错很多事情，比如无法有效率的加码（比如意识到自己错误加码中概股），所以全哥把“鸡蛋”放在一篮内比较好打理（VOO QQQ），但是并不一定适合其他人。至于说到为何不All in 生意和房地产投资,全哥在这个36岁的中年阶段，20年后的复利可以钱生钱把资产（Paper Investment）发展起来，而且做生意不是说资金量越多就越好，因为生产力与需求都是要时间去建立的，全哥比较倾向与分散投资。最后，橱窗粉饰的涨跌其实没有什么参考价值，因为我们也不是资金经理要做业绩调整组合，或许直接对应你的个股使用技术分析还来的比较实际。
18.全哥，你好。原来你也参加在新加坡打工。我20年前就到新加坡打工，但是到今天今日还是需要打工挣钱。股票住了套房5年多，不舍得的就是无言的结局。想请教全哥一些理财的问题。
本人有一间services apartment 一房式的在JB 很靠近坡地，所以租出去应该没问题大概全家私RM 1100。但是我不怎么想要出租因为不想有没必要的麻煩，因為是leasehold，而且一房要買出去是比較困難，唯一是虧一點賣了，大概260k
因為我又買了第二間svc apartment在selangor，應該多2年會建好。
想卖了JB的屋子是因为不想出租的问题，然后卖了就有一笔钱供第二间房大概400k，因为明年打算回selangor 发展了，但是在这个坏行情真的有点担心。
我如果卖了屋子250k 有打算全部还了贷款，400k 扣了还欠150k，原本想拿一部分去投资股票，看到马股应该没有得救了。
之前有也是有研究过网买一些家庭用品，但是发现很多人都面对跟中国拿的货不对版，而且shoppe 的价钱超烂，所以现在前途茫茫，很担忧😔……
1。我应该怎么安排我的资金(260k)?
2。网卖的价钱越来越烂，还能做吗？
3。因为我是做账目的，唯一只能继续回msia 打工（会很辛苦，年纪不小了40+）
希望全哥能给我一些意见，谢谢你🙏
全哥答：
关于解答行情坏，shopee的价钱超烂，做账目的想转赛道，前途茫茫等等，全哥先讲一个事实，全哥认识的“圈内”伙伴与朋友，都是在你所谓“行情坏”中赚大钱，有很多比全哥更成功继续开厂扩充生意，全哥不是专家也自认能力不足有待学习，不过还是可以说说几个只供娱乐参考的愚见：
一：年轻时的全哥，一旦聊起“有钱人”，就会马上问一句话“那个人是做什么行业哦？”，我似乎认为只要知道这个行业很好赚的秘密，自己就一定可以改变命运，，但是后来还是找不到答案，因为那些行业都在自己的认知范围外，比如卖房地产，建筑承包商，大品牌的代理厂家等等，看见身边的朋友同样在挣扎中（新加坡厂工），于是乎全哥做了很大的决定，就是先摆脱困境，断绝自己继续做厂工的命运，回国经营自己喜欢的行业，非常简单的想法是，如果不做出改变（先失业），想多多也没用，不如做自己喜欢的事情，反正以后有钱，还不是会选择做自己喜欢的事情？如果55岁才做自己喜欢的事情，要用30年的青春去换自己喜欢做的事情，这笔“账”怎样算都划不来，但是想不通为何还是那么多人就这样痛苦的干了一辈子。。。
二：全哥想造电动车效仿马斯克（Elon Musk），也想像马云那样开个电商平台，搞不好“不小心”就当了个首富，后来马斯克与马云“告诉”全哥说，他们其实都热爱自己的行业，并不仅仅是为了赚大钱，原来，赚钱就是那么简单的想法，换句话说，如果你在任何行业，没有热情没有兴趣，放工后肯定不会继续深入研究，没有继续学习自然也谈不上竞争力，没有竞争力，就会发现价钱越来越烂，价格越烂，就越痛苦不想经营下去，不想经营下去，就会骑牛找马无心关注自己行业的发展，进入所谓的死循环。
三：其实全哥现在时间与金钱都勉强算是财务自由，可以不用上班一整天跟你们吹水，也还有一些收入暂时饿不死，提及全哥经营卡牌，太太经营居家只能充当兴趣算是过过日子，记住这句话，最重要还是“学会借他人的钱建立自己的资产”，并不仅仅是表面上做生意就能财务自由，这句话如果自己都不明白，全哥也确实无能为力，一旦你们“自己”能够领悟出来(自己学习去)，很多财商问题都能够解决。
四：关于投资房地产，可能你就是中了全哥提及自住与投资的混乱目标，因此务必分析自己供第二间房的用意何在，其实第一间房子出租也可以寻找AGENT公司代为处理，总比空置要好，那么每个月的现金流可以帮补第二间的房产，那么就解决了财务压力，财务压力解决了，就可以寻找自己喜欢的行业解决辛苦的问题。
五：400千的每月房贷大约在1.6k , 如果卖了第一间260K , 拿去供第二间虽然可以节省利息开支，不过长期是下策，用现金流的概念，260K可以帮你供13年左右，如果你选择付给银行，每个月就只剩下“债务”及现金流的吃紧。全哥无法给你投资建议，除了请教专家，请不要轻易采用任何外行人的投资建议，包括全哥。如果是全哥自己，会选择投资在自己擅长或有兴趣的领域，比如多找找课程，不断进修，之后再动用自己额外的钱投入看看。
总结：当了20多年的马劳应该也累计了一些资产，不要急于投资，股票住了套房5年多就是对自己的一个警惕，人生确实没有多少个套房可以居住啊！！
19.全哥，想请教你，对于明年的股市，对于美股不断的创新高，估值也来到偏高水平，但企业盈利却没跟着上，相信随着缩减QE和升息，股市会来个大回调，不过个人觉得会是较长时间的correction，不会像08年和去年covid 有实质性的影响经济和企业。个人对明年的策略会是尽量保留多点现金和投资在高股息股里(5%以上），减少操作。希望全哥给点意见
全哥答：
首选做出免责声明，全哥不是专业人士，无法给出投资建议，投资有风险，所以只能分享愚见供娱乐参考。。。
1.放眼全球，比如马股，港股，美股，新加波，中概股这些比较热门的选择，我们可以发现马股其实并不贵，在对比上估值也偏低，但是就是不断阴跌，因为投资者都不觉得便宜就是好货，所以都跑去海外投资。
2.举例马来西亚的ASNB 基金（AMANAH SAHAM MALAYSIA）,根据ASN Equity 3 的Report (30 Sep 2021 ), 他们投资的组合也血亏中，比如Lctitan , Sapnrg , Tenaga ,Ecoworld , Cimb 等等，接着在报告中会看见他们也开始投资海外美股如Amazon , facebook , Starbucks , AMD , Apple , Nvidia , Salesforce , mastercard , Visa 等等, 也有小布局分散在其他国家如日本，中国，台湾，韩国等等。
3.通过上面一些简单的数据，我们可以发现许多国家如退休基金是必须不断的进行投资，他们不能像我们散户那般持有大量现金或空仓去等待所谓的股灾，全哥想要表达的是，通货膨胀可能会影响估值越来越高，大家都抱团取暖涌入美股，因此长期在别无选择下，还是看好美股的长期发展，长期回报率对比马股可能也会比较理想，这就是为什么很多人都愿意投资美股的ETF , 对比KLCI的ETF却无人问津，本地投资者都缺乏兴趣。
4.全哥今年36岁，过去自己分析到的大量数据说明，尽量不要碰高股息股，必须是以股价或估值有成长空间才去投入，而不是单单因为股息高而中股息陷阱，如果可以选择一个长期方向（55岁），自己还有19年的时间，因此会选择有成长空间的企业，因为成长型的企业大多数是投入更多研发成本，不断扩大自己的生意，因此很多时候无法做到稳定的派息给股东们，所以不是蓝筹股或者高股息的公司就是好的投资，这种公司很多时候在市场竞争或无法转型的情况下会越做越萎缩，最后其实是买在了高位，比如香港的HSBC (汇丰) 早期老股民是依赖养息定投的，后来也经历了股价爆跌和阴跌，很多杠杆的爆仓，因此投资股票真的要小心分散风险，但是股息投资确是反其道而行，因为通过定额定投，渐渐麻木越买越多的仓位，股价下跌和表面上的量化高股息率，就是投资者必须留意的股息陷阱。
总结：进入股市就是要防止被“抢劫”， 独立思考， 多分析不同的角度，建立适合自己的投资组合，要做好长期规划，就要不断的进行投资。
To be Continue ....
顺便记录指数：
6-12-2021 Investing Major World Market Indices
https://www.investing.com/indices/major-indices
6-12-2021 DJI 35227
6-12-21 S&P 500 - 4591
6-12-21 NASDAQ 15225
7-12-2021 HANG SENG (HSI) 23610
6-12-2021 美股-巴菲特指标202.32%https://sc.macromicro.me/collections/34/us-stock-relative/406/us-buffet-index-gspc
全哥的美股马房研究所：
全哥股票新手教室134：全哥的美股马房研究所 S&P500 PART 1 (1-100 只美股篇)
全哥股票新手教室135：全哥的美股马房研究所S&P PART 2 (101-200 只美股篇 )
全哥股票新手教室136：全哥的美股马房研究所 S&P500 PART 3 (201-300 只美股篇 )
全哥股票新手教室137：全哥的美股马房研究所 S&P500 PART 4 (301-400 只美股篇 )
全哥股票新手教室139：全哥的美股马房研究所 S&P500 PART 5 (401-505 只美股完结篇 )
全哥股票新手教室140：全哥的美股马房研究所 NASDAQ 100 (103 只潜力股 ) 成长型首选ETF QQQ
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By 全哥分享（7-12-21）
全哥的投资策略：
1. 专研各板块的行业趋势（顺势跟进“飞天猪”及颠覆性的行业）！！
2.公司的财务报表，基本面量化数据，管理层的能力, 产品的用户体验！！
3.研究大环境的经济数据、政治等宏观微观。
最后也是最重要的，
善用技术面如波浪形态、K线、均线、自家调配的庄家资金指标、趋势线、黄金分割FIBO 、价格波动率等找出最理想的盈亏比及对应股市周期进行仓位调整，
同时关注大盘及领域趋势的资金流，
进而达到顺势而为！！
总结：进入股市就是要防止被“抢劫”， 独立思考， 因为，股价与股票的内在价值最终会取得平衡.
选择股票就是您在投资一件商品，一件商品是否会爆款火热，取决于整个大环境的 “趋势”，, 投资者在进行“商品”的基本面分析时（不单是股票好不好），有必要分析自己的“商品”趋势与投资周期（而是股票是不是在一个风口上）。
最后，全哥送大家一句话：
“小米创始人雷军说过应该花足够的时间研究风向，在各行各业积极寻找风口，研究风口，这样成功的概率要大很多，风口站对了，猪也可以飞起来。”
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